Bagaimana saya tahu berapa banyak wang yang saya ada dalam 401k saya? Sekiranya anda sudah mempunyai 401 (k) dan ingin memeriksa baki, cukup mudah. Anda harus menerima penyata akaun anda di atas kertas atau secara elektronik . Sekiranya tidak, berbincanglah dengan jabatan Sumber Manusia pekerjaan anda dan saya bertanya siapa penyedia dan bagaimana mengakses akaun mereka. Syarikat secara tradisional tidak mengendalikan akaun pencen dan pencen. Mereka diserahkan kepada pengurus pelaburan.
Beberapa pengurus pelaburan 401 (k) teratas termasuk Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Dapatkan Laporan, Harga T. Rowe ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones dan lain-lain.
Setelah anda mengetahui siapa penaja rancangan atau pengurus pelaburan, anda boleh pergi ke laman web mereka dan log masuk, atau memulihkan log masuk anda, untuk melihat baki akaun anda. Berharap untuk menjalani beberapa langkah keselamatan jika anda tidak mempunyai nama pengguna dan kata laluan untuk akaun tersebut.
Sebilangan besar perkara ini harus dilindungi ketika anda memulakan 401 (k) ketika anda diambil bekerja atau ketika pilihan akaun persaraan tersedia untuk anda. Perincian seperti sumbangan, padanan syarikat, dan maklumat mengenai cara memeriksa sejarah baki dan pegangan semasa anda harus diberikan.
Mencari 401 (k) pada pekerjaan yang tidak lagi anda jalani sedikit berbeza.
Katakan anda berhenti kerja dan memulakan yang baru. Anda tidak menyerahkan persaraan anda ke IRA. Wang itu tidak hilang. Ia masih ada, masih milik anda. Untuk mendapatkannya, hubungi Sumber Manusia dari bekas majikan anda . Sekiranya ia merupakan langkah baru-baru ini, seharusnya tidak terlalu sukar untuk melacaknya. Sekiranya sudah sekian lama berguna untuk menunjukkan pengenalan dan pernyataan lama untuk ditunjukkan.
Bagaimana saya dapat mengetahui baki 401K saya?
Bagaimana untuk memeriksa 401k saya. Menggunakan rancangan 401 (k) untuk menabung untuk bersara membolehkan anda meletakkan simpanan anda pada juruterbang automatik dengan potongan gaji automatik. Di samping itu, anda menerima pengecualian cukai untuk sumbangan anda dan pendapatan tidak dikenakan cukai sehingga anda mengambil pengedaran dari akaun. Walau bagaimanapun, untuk memastikan anda menuju ke persaraan impian anda, anda harus memeriksa baki 401 (k) anda dari semasa ke semasa. Selain mengetahui baki 401 (k) anda, juga penting untuk mengetahui berapa banyak akaun anda yang telah anda beli, terutamanya jika anda mempertimbangkan untuk menukar pekerjaan dalam waktu terdekat.
Memeriksa Baki Pelan 401 (K) Anda
Pelan 401 (k) anda diperlukan untuk memberi anda pernyataan faedah individu sekurang-kurangnya sekali setahun jika rancangan 401 (k) anda tidak membenarkan anda mengarahkan pelaburan di akaun anda atau sekurang-kurangnya setiap suku tahun jika anda dapat mengarahkan pelaburan anda.
Sebagai tambahan kepada penyata akaun ini, sekitar 401 (k) rancangan menawarkan akses dalam talian ke akaun persaraan anda untuk memeriksa baki atau mengimbangkan portfolio anda. Bahagian sumber manusia syarikat anda dapat memberikan anda semua maklumat Anda perlu membuat log masuk dalam talian untuk memeriksa baki 401 (k) anda.
Berapa banyak yang harus saya ada dalam 401k saya?
Tidak ada satu jawapan yang sesuai untuk semua soalan: Berapa banyak yang harus saya ada dalam 401k saya? Walaupun anda harus mula melabur dalam 401k secepat mungkin, beberapa orang mungkin tidak segera mendapat peluang itu, dan tidak mengapa. Maksudnya ialah melakukannya apabila anda boleh.
Apabila anda akhirnya mula melabur, ada beberapa peraturan praktikal yang baik untuk membantu anda membuat keputusan yang masuk akal mengenai berapa banyak yang anda harus ada dalam jumlah 401k anda.
- Pada usia 30 tahun , anda harus mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya satu tahun untuk 401k anda. Ini bermakna jika anda menjana $ 60,000, anda semestinya telah menjimatkan jumlah itu pada jumlah 401k anda.
- Pada usia 40 tahun , anda harus mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya tiga tahun untuk 401k anda. Ini bermakna jika anda menjana $ 80,000 pada usia anda 40 tahun, anda harus menjimatkan sekurang-kurangnya $ 240,000 pada 401k anda.
- Pada usia 50 tahun , anda harus mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya lima tahun untuk 401k anda. Ini bermakna bahawa jika anda meningkatkan pendapatan anda menjadi $ 100,000, anda seharusnya menyimpan $ 500,000 dalam jumlah 401k anda.
- Untuk umur persaraan (65 tahun) , anda mesti mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya lapan tahun untuk 401k anda. Ini bermakna jika anda meningkatkan pendapatan anda kepada $ 150,000, anda harus menyimpan $ 1,200,000 pada 401k anda.
Sudah tentu, ini hanyalah peraturan umum. Itu bermakna mereka hanya memberi anda satu kasar anggaran apa yang seharusnya mereka miliki pada masa mereka mencapai usia ini. Mereka tidak mengambil kira pendapatan dan pengalaman individu anda.
Pada hakikatnya, tidak ada satu jawapan untuk berapa banyak yang harus anda miliki dalam jumlah 401k anda, dan sesiapa yang memberitahu anda sebaliknya berbohong kepada anda atau tidak tahu.
Saya dapat mengeluarkan sebilangan besar angka dan menunjukkan kepada anda berapa penjimatan seseorang berusia 20-an dan 30-an, tetapi itu akan membuang masa sepenuhnya kerana dua sebab:
- Adalah mustahil untuk membandingkan dua pelabur secara adil. Setiap orang mempunyai situasi simpanan tersendiri. Itulah sebabnya tidak masuk akal untuk membandingkan Ph.D. Seorang pelajar membebani ribuan hutang pinjaman pelajar dengan dana amanah yang baru sahaja memperoleh pekerjaan korporat enam angka yang selesa pada bulan pertama selepas kuliah. Kedua-duanya akan menjimatkan dengan sangat berbeza, jadi tidak perlu membandingkannya.
- Sebilangan besar orang tidak bersedia untuk bersara dari segi kewangan. American Institute of Certified Public Accountants baru-baru ini menerbitkan satu kajian yang mendapati bahawa hampir separuh daripada semua orang Amerika tidak pasti mereka mampu bersara. Itu lebih menakutkan apabila anda menganggap hakikat bahawa banyak orang memandang tinggi jumlah simpanan mereka yang akan dapat mereka gunakan setelah mereka bersara .
Oleh itu, bukannya bimbang tentang perkara kecil seperti jumlah yang sepatutnya anda simpan, fokus pada masa depan. Yang penting ialah anda:
- Lakukan kajian anda. Apa yang anda sudah lakukan dengan membaca artikel ini.
- Untuk berdisiplin. Ini bermaksud menjimatkan wang secara berterusan.
- Mulakan awal. Masa terbaik untuk memulakan pelaburan adalah semalam. Masa kedua terbaik adalah sekarang. Oleh itu, mulakan dan jangan bimbang tentang yang lain.
Inilah sebabnya mengapa sangat penting sehingga anda memahami dengan tepat berapa 401k anda dan mengapa ia sangat penting untuk strategi persaraan anda.
Bon: Mempunyai lebih daripada satu aliran pendapatan dapat membantu anda melalui masa ekonomi yang sukar. Ketahui bagaimana untuk mula menjana wang tambahan dengan Panduan Muktamad PERCUMA untuk Menjana Wang
Apa itu 401k?
401k adalah jenis akaun persaraan yang kuat yang banyak syarikat tawarkan kepada pekerjanya. Dengan setiap tempoh pembayaran, anda menyimpan sebahagian daripada gaji anda sebelum cukai di akaun.
Ia dipanggil akaun persaraan kerana ia memberi anda kelebihan cukai yang besar jika anda tidak mengeluarkan wang anda sehingga anda berumur 59½ (umur persaraan).
Dan ada beberapa faedah mempunyai akaun 401k:
- Pelaburan sebelum cukai. Wang yang anda sumbangkan untuk rancangan 401k tidak dikenakan cukai sehingga anda mengeluarkannya pada 59½, yang bermaksud anda mempunyai lebih banyak wang untuk melabur dalam pertumbuhan kompaun. Sekiranya wang itu dilaburkan dalam akaun pelaburan biasa, sebahagian daripadanya adalah cukai pendapatan.
- Wang percuma dengan padanan majikan. Sebilangan besar syarikat yang menawarkan 401k akan sepadan dengan anda 1: 1 hingga peratusan tertentu dari gaji anda. Katakan syarikat anda menawarkan padanan 5%. Sekiranya anda memperoleh $ 100,000 / tahun dan melabur 5% dari gaji tahunan anda ($ 5,000), perniagaan anda akan setanding dengan anda $ 5,000, menggandakan pelaburan anda. Ia adalah wang percuma!
- Pelaburan automatik. Dengan 401k, wang anda dikeluarkan dari gaji anda dan dilaburkan secara automatik, yang bermaksud anda tidak perlu masuk ke akaun broker untuk melabur setiap bulan. Ini adalah muslihat psikologi yang sangat baik untuk membuat anda terus melabur.
Lihat grafik di bawah yang menunjukkan mengapa anda harus selalu melabur dalam 401k anda:
| Bertahun-tahun | Sumbangan anda | Pertandingan majikan | Baki tanpa pampasan majikan | Keseimbangan dengan rakan majikan |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Empat lima | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| lima puluh | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| Enam puluh lima | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
Jadi jawapan yang baik untuk berapa banyak yang harus saya ada dalam 401k saya sekurang-kurangnya cukup untuk majikan sepadan. Dan sebenarnya, hanya ada dua alasan untuk TIDAK melabur dalam 401k:
- Anda terperangkap di pulau gurun dan faedah pekerja kurang.
- Majikan anda sekarang tidak menawarkan 401k.
Sekiranya majikan anda menawarkan rancangan 401k dengan perlawanan, pastikan anda menghubungi wakil HR anda dan daftar secepat mungkin.
Sekiranya majikan anda TIDAK menawarkan rancangan 401k, daftarlah juga (tetapi anda tidak mahu melabur di dalamnya - lihat video saya di bawah untuk maklumat lebih lanjut).
Apabila anda melakukannya, anda mungkin mula bertanya-tanya berapa banyak yang harus anda miliki dalam 401k anda. Dan jawapannya bergantung pada beberapa faktor.
Berapa banyak yang boleh anda sumbangkan ke akaun persaraan anda?
Seperti Roth IRA, ada had berapa banyak yang boleh anda sumbangkan kepada 401k. Namun, tidak seperti Roth IRA, anda boleh menyumbang lebih banyak lagi.
Mulai tahun 2019, anda boleh menyumbang hingga $ 19,000 setiap tahun untuk 401k anda sekiranya anda berusia di bawah 50 tahun.
Sekiranya anda berusia lebih dari 50 tahun, anda boleh menyumbang sehingga $ 6,000 lagi, dengan maksimum $ 24,500 / tahun.
Berbanding dengan Roth IRA, di mana anda hanya boleh menyumbang sehingga $ 6,000 setahun, ini adalah peluang luar biasa Terutama kerana wang sebelum cukai anda terkumpul dari masa ke masa.
Berapa banyak yang harus anda sumbangkan untuk 401k anda?
Berapa banyak yang harus anda laburkan setiap bulan bergantung pada sistem yang saya sebut Skala Kewangan Peribadi. Lihat tiga bidang:
- Majikan anda 401k. Setiap bulan, anda harus menyumbang sebanyak yang diperlukan untuk memanfaatkan sepenuhnya 401k sumbangan syarikat anda. Ini bermakna jika perniagaan anda menawarkan padanan 5%, anda harus menyumbang sekurang-kurangnya 5% dari pendapatan bulanan anda kepada 401k setiap bulan.
- Sekiranya anda berhutang. Setelah anda bersetuju untuk mencarum sekurang-kurangnya caruman majikan kepada 401k, anda perlu memastikan bahawa anda tidak berhutang. Sekiranya tidak, hebat! Sekiranya ia berlaku, tidak mengapa.
- Sumbangan Roth IRA Anda. Setelah anda mula menyumbang kepada 401k dan menghapuskan hutang anda, anda boleh mula melabur dalam Roth IRA. Tidak seperti 401k anda, akaun pelaburan ini membolehkan anda melabur wang selepas cukai dan tidak memungut cukai dari pendapatan anda. Pada penulisan ini, anda boleh menyumbang sehingga $ 6,000 / tahun.
Setelah anda menyumbang sehingga $ 6,000 had untuk Roth IRA anda, kembali ke 401k anda dan mula menyumbang di luar parti.
Ingat, anda boleh menyumbang hingga $ 19,000 / tahun untuk 401k anda sekiranya anda berusia di bawah 50 tahun. Jadi anda tidak seharusnya menghadapi masalah untuk terus melabur dalam 401k anda.
Sekiranya anda dapat memaksimumkannya, pastikan anda menghubungi saya. Kami akan keluar minum bersama anda.
Tetapi Ramit, mengapa saya mesti memaksimumkan Roth IRA saya sebelum 401k saya jika ia bagus?
Terdapat banyak perbahasan kutu buku dalam bidang kewangan peribadi mengenai isu ini, tetapi kedudukan saya berdasarkan cukai dan polisi.
Dengan andaian kerjaya anda berjalan lancar, anda akan berada dalam kelompok cukai yang lebih tinggi semasa anda bersara, yang bermaksud anda perlu membayar lebih banyak cukai dengan 401k. Juga, kadar cukai kemungkinan akan meningkat pada masa akan datang.
Tangga kewangan peribadi sangat berguna ketika mempertimbangkan apa yang harus diutamakan dalam pelaburan anda. Untuk maklumat lebih lanjut, tonton video saya kurang dari tiga minit di mana saya menerangkannya.
Baki Dengan Hak Yang Diperolehi Dan Tanpa Dana
Bahagian dataran dari rancangan 401 (k) anda adalah bahagian yang boleh anda ambil sekiranya anda berhenti bekerja di syarikat tersebut. Anda sentiasa komited terhadap sumbangan yang anda buat untuk rancangan 401 (k) anda, jadi jangan berhenti membuat sumbangan kerana anda tidak tahu berapa lama anda akan bersama syarikat itu. Tetapi jika anda tidak mempunyai hak semasa anda pergi, anda boleh kehilangan sebahagian atau semua sumbangan yang dibuat oleh majikan anda bagi pihak anda.
Perolehan Caruman Majikan
Walau bagaimanapun, majikan anda boleh melaksanakan jadual penghargaan untuk sumbangan yang mereka buat bagi pihak anda, seperti sumbangan yang sepadan. Walau bagaimanapun, ada had masa yang diperlukan oleh majikan untuk meminta anda bekerja sebelum diletak hak sepenuhnya. Setiap program peletakan hak mesti diberikan sekurang-kurangnya secepat dua pilihan.
Jadual pemberian Cliff menghendaki semua pekerja dilantik sepenuhnya dalam caruman majikan pada akhir tahun ketiga pekerjaan. Jadual penghargaan bertahap memerlukan pekerja mempunyai sekurang-kurangnya 20 peratus hak setelah dua tahun dan tambahan 20 peratus setiap tahun selepas itu.
Sebagai contoh, jadual penggabungan yang memberikan pekerja 10 peratus caruman majikan selepas tahun pertama, dan kemudian tambahan 30 peratus setiap tahun selepas itu, akan memenuhi syarat kerana selalu mendahului jadual penyatuan secara beransur-ansur. Walau bagaimanapun, jadual kelayakan yang memberi pekerja sepenuhnya setelah empat tahun, tetapi tidak memberikan hak sebelum itu, akan gagal dalam ujian kerana, pada akhir tahun ketiga, pekerja tersebut tidak mempunyai hak hak mutlak, yang berada di belakang kedua-dua pilihan.
Kandungan
- Bagaimana saya dapat mengetahui baki 401K saya?
- Memeriksa Baki Pelan 401 (K) Anda
- Berapa banyak yang harus saya ada dalam 401k saya?
- Apa itu 401k?
- Berapa banyak yang boleh anda sumbangkan ke akaun persaraan anda?
- Berapa banyak yang harus anda sumbangkan untuk 401k anda?
- Baki Dengan Hak Yang Diperolehi Dan Tanpa Dana
- Perolehan Caruman Majikan