Apakah sijil deposit (CD)?

Jika anda mempunyai simpanan itu anda tidak perlu sebentar , a sijil deposit boleh menjadi ideal. CD biasanya memberi anda kadar faedah yang lebih tinggi atas dana anda bahawa a akaun simpanan biasa , tetapi jika anda memerlukan wang anda lebih awal, akan membayar denda .

Apa sebenarnya sijil deposit (CD)?

Sijil deposit, biasanya dipanggil CD , adalah akaun simpanan khas yang boleh anda buka di kebanyakan bank dan kesatuan kredit . Tetapi tidak seperti akaun simpanan biasa , CD menghendaki anda menyimpan dana anda untuk jangka masa masa tertentu hingga satu tarikh akhir . Sebagai balasan, anda akan mendapat kadar faedah yang lebih tinggi .

Ciri unik ini menjadikan CD sempurna sebagai tujuan penjimatan jangka panjang. Secara amnya, anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih baik daripada tawaran akaun simpanan tanpa risiko melabur di pasaran saham.

Cara membuat Sijil Deposit (CD)

Hubungi bank atau kesatuan kredit anda jika anda memilih untuk membuka CD dengan institusi kewangan tempatan anda. Sebilangan besar bank akan menjelaskan pilihan anda dan membolehkan anda membuat pelaburan CD dalam talian. Anda juga boleh menghubungi khidmat pelanggan atau bercakap dengan pegawai bank secara peribadi.

Terangkan berapa banyak yang anda ingin laburkan dan tanyakan mengenai penalti pengeluaran awal dan produk CD alternatif. Bank mungkin mempunyai pilihan CD tambahan yang paling sesuai untuk anda. Mereka mungkin menawarkan harga yang lebih tinggi, lebih banyak fleksibiliti, atau ciri lain.

Anda akan melihat akaun berasingan di penyata anda atau papan pemuka dalam talian setelah memindahkan wang anda ke CD.

CD boleh disimpan di hampir semua jenis akaun, termasuk akaun persaraan individu (IRA), akaun bersama, amanah, dan akaun penjaga.

Pastikan anda menggunakan CD yang diinsuranskan oleh Federal Deposit Insurance Corp. atau Pentadbiran Kesatuan Kredit Nasional. Jangan takut untuk meminta kadar yang lebih baik daripada pegawai bank anda, terutamanya jika anda melakukan perniagaan yang signifikan dengan bank atau syarikat kredit tersebut.

Jenis CD

CD cecair atau tiada penalti

CD cair membolehkan anda mengeluarkan dana anda lebih awal tanpa membayar denda. ⁵Fleksibiliti ini membolehkan anda memindahkan dana anda ke CD yang membayar lebih banyak jika peluang itu timbul, tetapi harganya.

CD cair dapat membayar kadar faedah yang lebih rendah daripada CD yang terkunci. ⁶Ini masuk akal jika anda melihatnya dari sudut pandangan bank. Mereka mengambil risiko kenaikan kadar faedah. Namun, memperoleh lebih sedikit untuk jangka masa pendek mungkin berbaloi jika anda beralih ke kadar yang lebih tinggi kemudian, dan jika anda yakin bahawa kadar akan segera meningkat.

Pastikan anda memahami apa-apa sekatan jika anda mempertimbangkan untuk melabur dalam CD cair. Kadang kala anda terhad pada waktu anda boleh mengeluarkan dana dan berapa lama masa yang diperlukan. Anda mungkin juga perlu melabur jumlah yang lebih besar daripada CD jenis lain.

CD Augment

CD terkumpul memberikan manfaat yang serupa dengan CD cair . Anda tidak terjebak dengan hasil yang rendah jika kadar faedah naik setelah anda membelinya. Anda boleh menyimpan akaun CD yang ada dan beralih ke kadar baru yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh bank anda.^{7 7}

Anda mungkin perlu memberitahu bank anda terlebih dahulu bahawa anda ingin melaksanakan pilihan kenaikan anda. Bank menganggap bahawa ia berpegang pada kadar yang ada jika tidak melakukan apa-apa. Anda juga tidak mendapat peningkatan tanpa had.⁸

Seperti CD cair, CD terkumpul sering kali membayar kadar faedah yang lebih rendah daripada CD standard.⁹Anda dapat memperolehnya jika harga naik cukup tinggi, tetapi jika harga tetap stagnan atau jatuh, anda pasti lebih baik menggunakan CD standard.

CD intensif

Ini datang dengan kenaikan kadar faedah yang dijadualkan secara berkala sehingga anda tidak dikenakan kadar yang berkuatkuasa pada masa anda membeli CD anda. Kenaikan boleh berlaku setiap enam hingga tujuh bulan.^{10 sebelas}

CD yang diperbetulkan

CD yang diperdagangkan dijual di akaun broker. Anda boleh membeli CD yang diperdagangkan dari banyak penerbit dan menyimpannya di satu tempat daripada membuka akaun bank dan menggunakan CD pilihan anda.¹²Ini memberi anda beberapa pilihan, tetapi CD yang dibrokeran membawa risiko tambahan.

Pastikan mana-mana penerbit yang anda pertimbangkan adalah FDIC yang diinsuranskan. Tidak menghairankan bahawa CD yang tidak diinsuranskan membayar lebih banyak. Keluar dari CD yang diperdagangkan lebih awal juga boleh mencabar.¹

CD gergasi

Seperti namanya, CD jumbo mempunyai keperluan baki minimum yang sangat tinggi, biasanya melebihi $ 100,000. Ia adalah tempat yang selamat untuk meletak sejumlah besar wang kerana sehingga $ 250,000 diinsuranskan oleh FDIC dan anda akan mendapat kadar faedah yang jauh lebih tinggi.¹³

Tarikh luput

CD akan matang pada akhir terma mereka, dan anda harus memutuskan apa yang perlu dilakukan seterusnya. Bank anda akan memberitahu anda apabila tarikh ini semakin hampir, dan memberi anda beberapa pilihan. Sekiranya anda tidak melakukan apa-apa dan CD anda perlu diperbaharui secara automatik, wang anda akan diserahkan ke CD lain. Sekiranya anda menggunakan CD enam bulan, ia akan beralih ke CD enam bulan lagi. Kadar faedah mungkin lebih tinggi atau lebih rendah daripada kadar yang anda perolehi sebelumnya.

Maklumkan kepada bank anda sebelum tarikh akhir pembaharuan sekiranya anda ingin melakukan lebih daripada sekadar memindahkan wang anda ke CD baru. Anda boleh memindahkan dana ke akaun cek atau simpanan anda, atau anda boleh beralih ke CD lain dengan jangka masa yang lebih lama atau lebih pendek.

Membina tangga CD

Sekiranya anda berminat untuk menggunakan CD sebagai bahagian penting dalam rancangan simpanan anda, anda mungkin mempertimbangkan tangga, strategi pelaburan CD yang biasa. Prosesnya melibatkan pembelian pertama CD dengan syarat yang berbeza untuk matang secara berkala dan kemudian melabur semula wang dalam CD jangka panjang kerana CD awal matang.

Contohnya, jika anda menjimatkan $ 5,000, anda boleh meletakkan $ 1,000 dalam setiap lima CD dengan tarikh tamat satu tahun. Apabila CD 1 tahun tamat, anda akan memindahkan wang itu ke CD lima tahun yang baru, yang akan habis tahun setelah CD lima tahun pertama anda. Kerana CD akan habis setiap tahun, anda boleh meneruskan proses ini selama-lamanya sehingga anda memerlukan wang tunai pada tahun tertentu.

Tangga membantu anda mengelakkan meletakkan semua wang anda pada CD dengan bayaran rendah, dan mereka membantu anda mengelakkan daripada mengenakan bayaran lebih awal dan membayar denda.

Apa yang berlaku apabila anda menutup CD lebih awal?

Sekiranya anda memutuskan apa yang anda perlukan dana anda sebelum tarikh tamat tempoh , anda akan membayar satu penalti untuk pengeluaran awal . Ini biasanya sama dengan jumlah bulan tertentu berdasarkan jangka masa CD.

Sekiranya anda mempunyai dana yang ingin anda simpan untuk jangka masa antara beberapa bulan hingga beberapa tahun, CD boleh menjadi kaedah yang baik untuk menabung. Denda pengeluaran awal pada CD mendorong anda menyimpan wang anda di bank dan bukannya membelanjakannya.

Kadar faedah pada CD secara amnya meningkat apabila jangka masa meningkat . Contohnya, dengan kebanyakan CD tiga bulan, anda akan mendapat kadar faedah yang lebih rendah daripada CD 12 bulan. Tempoh masa biasa untuk CD adalah tiga, enam, 12, 24, atau 60 bulan. Berhati-hatilah untuk tidak menandatangani CD yang terlalu matang pada masa akan datang. Anda tidak mahu wang anda diikat ketika anda memerlukannya, terutamanya kerana anda akan mengeluarkannya lebih awal.

Kadar faedah CD biasanya lebih rendah daripada pulangan pelaburan di pasaran saham, tetapi CD diinsuranskan sehingga had insurans FDIC : $ 250,000 untuk akaun individu atau $ 500,000 untuk akaun bersama. Inilah sebabnya mengapa sijil deposit adalah alat yang bagus untuk menyimpan wang pendahuluan untuk rumah atau tujuan kewangan lain atau pembelian yang jauh.

Mengapa anda tidak mahu mempunyai CD?

Walaupun CD boleh menjadi alat simpanan yang baik untuk banyak senario, terdapat banyak sebab mengapa anda mungkin tidak mahu memasukkan wang anda ke dalam CD. Ia bergantung pada keperluan kewangan anda dan beberapa keadaan pasaran luaran.

Sebagai contoh, dalam persekitaran kadar faedah hari ini, beberapa akaun simpanan hasil tinggi membayar kadar faedah lebih tinggi daripada CD. Sekiranya anda dapat memperoleh lebih banyak faedah tanpa memerlukan masa, anda mungkin lebih baik menggunakan akaun simpanan yang lebih tradisional daripada menggunakan CD.

Anda juga harus membandingkan kadar faedah pada CD anda dengan kadar inflasi semasa. Beberapa pengkritik CD menunjukkan bahawa kadar inflasi dapat meningkat dari masa ke masa menjadi lebih tinggi daripada kadar faedah pada CD. Sekiranya demikian, anda mungkin kehilangan kuasa memperoleh dengan menyimpan wang anda terkunci dalam sijil deposit.

Mungkin kelemahan terbesar CD adalah denda pengeluaran awal yang dikenakan sekiranya anda mengeluarkan dana sebelum tarikh akhir. Denda penarikan awal boleh menjadi kos yang besar, jadi jangan ambil ringan!

Alternatif untuk CD

Sekiranya anda menyukai idea untuk menjana lebih daripada sebahagian kecil peratus (seperti dengan akaun simpanan bank bata lama), CD mungkin merupakan pilihan yang tepat. Sekiranya sijil deposit tidak masuk akal bagi anda, berikut adalah beberapa cara untuk berjimat dengan harga yang lebih baik tanpa menyekat masa.

• Penjimatan prestasi tinggi: Akaun simpanan hasil tinggi dari bank dalam talian boleh menawarkan kadar faedah yang menarik sambil memberi anda kebebasan untuk mengeluarkan wang pada bila-bila masa.
• Dana bon jangka pendek: Bon adalah sejenis pinjaman kepada perniagaan atau kerajaan. Bon jangka pendek umumnya menawarkan pulangan yang lebih baik daripada akaun bank tanpa risiko besar pasaran saham. Tetapi perlu diingat bahawa terdapat beberapa risiko dengan pelaburan apa pun, termasuk bon jangka pendek.
• Bon Simpanan AS: Sekiranya anda ingin menjimatkan wang untuk masa yang lama, terutamanya untuk tujuan tertentu seperti kuliah, bon simpanan adalah tempat yang selamat untuk menyimpan dana anda. Anda juga boleh mengalahkan inflasi dengan bon keselamatan Perbendaharaan yang dilindungi oleh inflasi.

kesimpulan

Sijil Deposit boleh menjadi kaedah terbaik untuk menjimatkan wang dalam beberapa keadaan, tetapi ia tidak sesuai untuk semua orang. Tetapi jika anda mempunyai wang tunai yang ingin anda simpan dengan selamat untuk jangka masa yang tetap dan anda ingin mendapatkan kadar faedah yang lebih baik daripada dengan akaun bank lama yang biasa, CD mungkin sesuai untuk anda.

Sumber:

1. Suruhanjaya Sekuriti AS CD berprestasi tinggi: melindungi wang anda dengan memeriksa cetakan halus . Diakses pada 23 Mei 2020.
2. Pejabat Perlindungan Kewangan Pengguna. Apakah sijil deposit (CD)? Diakses pada 23 Mei 2020.
3. Bank Amerika Syarikat. Sijil Deposit: Bagaimana Mereka Berfungsi untuk Mengumpul Wang Anda . Diakses pada 23 Mei 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. Akaun bersama , halaman 1. Diakses pada 23 Mei 2020.
5. Bank Republik Pertama. Perakuan Deposit Cecair . Diakses pada 23 Mei 2020.
6. Republik Pertama CD jenis apa yang sesuai untuk anda? Diakses pada 23 Mei 2020.
7. Bank Ally. Jenis sijil deposit (CD) yang semakin meningkat . Diakses pada 23 Mei 2020.
8. Bank Ally. Tingkatkan kadar CD anda . Diakses pada 23 Mei 2020.
9. Cari bank. 6 faktor yang boleh mempengaruhi kadar faedah CD . Diakses pada 23 Mei 2020.

Penafian: Ini adalah artikel maklumat.

Redargentina tidak memberikan nasihat undang-undang atau undang-undang, juga tidak dimaksudkan untuk diambil sebagai nasihat undang-undang.

Penonton / pengguna laman web ini harus menggunakan maklumat di atas hanya sebagai panduan, dan harus selalu menghubungi sumber di atas atau wakil kerajaan pengguna untuk mendapatkan maklumat terkini pada masa itu, sebelum membuat keputusan.

Kandungan

• Apa sebenarnya sijil deposit (CD)?
• Cara membuat Sijil Deposit (CD)
• Jenis CD
• CD cecair atau tiada penalti
• CD Augment
• CD intensif
• CD yang diperbetulkan
• CD gergasi
• Tarikh luput
• Membina tangga CD
• Apa yang berlaku apabila anda menutup CD lebih awal?
• Mengapa anda tidak mahu mempunyai CD?
• Alternatif untuk CD
• kesimpulan

• ESPAVEN Enzymatic - Untuk apa? Dos, Kegunaan dan ...
• 70 bahagian badan dalam Bahasa Inggeris mesti anda ketahui
• 25 ayat Alkitab motivasi mengenai ...
• Apa itu Ahli Etologi? Gaji dan kerjaya
• Tribedoce Compound - Untuk apa, Dos, Kegunaan dan ...
• Apa yang berlaku jika mereka menuntut saya dan saya tidak mempunyai cara untuk membayar?