Keperluan untuk membeli rumah di California. Bersedia untuk membeli rumah pertama anda di California? Jalan menuju kepemilikan rumah boleh menjadi perjalanan yang menggembirakan, tetapi juga dapat menjadi sangat luar biasa. Nasib baik, terdapat banyak program dan petua yang dirancang untuk membantu. Kami akan memandu anda melalui beberapa daripadanya.
Program Pembeli Rumah Kali Pertama California
Anda mungkin berfikir bahawa kerana anda tinggal di Golden State, anda perlu menyimpan puluhan ribu untuk wang pendahuluan dan mempunyai kredit yang hampir sempurna untuk memenuhi syarat untuk pinjaman perumahan.
Nasib baik, itu tidak selalu berlaku. Program Pembeli rumah kali pertama Agensi Kewangan Perumahan California ini dirancang untuk membantu anda membeli rumah, tanpa mengira keadaan kewangan atau kredit anda.
1. Program Pinjaman Konvensional CalHFA
Untuk siapa Pembeli dengan wang lebih sedikit untuk wang pendahuluan.
Program Pinjaman Konvensional CalHFA dirancang untuk membantu pembeli rumah California pertama kali memperoleh pinjaman konvensional dengan wang pendahuluan rendah. Pinjaman konvensional adalah pinjaman rumah tradisional yang ditawarkan melalui bank dan kesatuan kredit.
Pinjaman konvensional CalHFA adalah pinjaman berjangka 30 tahun, yang bermaksud bahawa peminjam akan membuat pembayaran pinjaman selama 30 tahun. Peminjam berpendapatan rendah mungkin layak mendapat kadar faedah lebih rendah daripada pasaran jika mereka menggunakan CalHFA untuk mendapatkan gadai janji konvensional.
CalHFA akan membantu anda cari pemberi pinjaman yang berkelayakan untuk memproses pinjaman jenis ini.
Keperluan merangkumi:
- Skor kredit minimum 660. Peminjam berpendapatan rendah yang layak mungkin layak mendapat pinjaman ini dengan skor serendah 660. Untuk dianggap berpendapatan rendah, anda mesti mempunyai pendapatan kurang dari atau sama dengan 80% daripada Pendapatan Median Kawasan Fannie Mae untuk kawasan anda. Sekiranya anda memperoleh lebih banyak daripada ini, anda memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 680 .
- 43% atau nisbah hutang-ke-pendapatan yang lebih rendah. Ini merujuk kepada berapa banyak wang yang anda bayar dalam bil atau hutang dibahagi dengan berapa banyak yang anda peroleh sebelum cukai setiap bulan. Katakan hutang anda $ 2,000 sebulan dan anda memperoleh $ 6,000 sebulan. Nisbah DTI anda ialah $ 2,000 / $ 6,000 = .33, atau 33%.
- Pendapatan tidak boleh melebihi had pendapatan California mengikut daerah. Periksa sempadan daerah anda untuk memastikan pendapatan anda tidak melebihi.
- Status pembeli rumah kali pertama. Anda mungkin tidak layak sekiranya ini bukan gadai janji pertama anda.
- Penyelesaian kursus pendidikan pembeli rumah. Anda boleh mendapatkan kursus yang disyorkan di Laman web CalHFA .
Anda mungkin juga perlu memenuhi syarat khusus pemberi pinjaman. Pinjaman rumah CalHFA biasanya mempunyai pilihan pendahuluan serendah 3% dari nilai rumah anda. Katakan pinjaman rumah anda adalah $ 200,000, sebagai contoh. Anda hanya memerlukan wang pendahuluan sebanyak $ 6,000.
Kadar gadai janji untuk program ini biasanya di bawah kadar pasaran, tetapi biasanya lebih tinggi daripada kadar untuk program pinjaman rumah yang disokong oleh kerajaan.
2. Program Pinjaman Konvensional CalPLUS
Untuk siapa Pembeli yang memerlukan bantuan mendapatkan dana untuk menutup kos.
Pinjaman Konvensional CalPLUS dilengkapi dengan semua ciri Program Konvensional CalHFA dengan faedah tambahan kerana dapat membiayai kos penutupan anda dengan pinjaman tanpa faedah.
Bagaimana ianya berfungsi? Pinjaman CalPLUS ditawarkan bersama dengan Program Zero Interest (ZIP) CalHFA. Peminjam boleh membayar kos penutupan mereka menggunakan ZIP, yang memberi mereka pinjaman sama dengan 2% atau 3% dari jumlah gadai janji.
Pinjaman ZIP ini mempunyai kadar faedah 0% dan pembayaran ditangguhkan seumur hidup pinjaman rumah anda. Ini bermaksud bahawa anda tidak perlu membayar balik pinjaman sehingga anda menjual, membiayai semula, atau membayar gadai janji.
Untuk mendapatkan faedah dengan kos penutupan, peminjam CalPLUS akan membayar kadar faedah yang sedikit lebih tinggi daripada peminjam pinjaman CalHFA yang lain.
Keperluan merangkumi:
- Skor kredit minimum 660 untuk peminjam berpendapatan rendah, minimum 680 bagi mereka yang tidak memenuhi syarat berpendapatan rendah.
- Nisbah DTI 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi had pendapatan California mengikut daerah. Periksa sempadan daerah anda untuk memastikan pendapatan anda tidak melebihi.
- Status pembeli rumah kali pertama.
- Penyelesaian kursus pendidikan pembeli rumah. Anda boleh mendapatkan kursus yang disyorkan di Laman web CalHFA .
Pinjaman CalPLUS juga dapat digunakan dengan program MyHome CalHFA untuk bantuan pendahuluan; Tatal ke bawah untuk melihat bahagian kami di MyHome.
3. Program Pinjaman CalHFA FHA
Untuk siapa Pembeli yang mahukan kadar gadai janji yang rendah.
Program pinjaman CalHFA FHA adalah pinjaman gadai janji pembeli rumah pertama kali yang disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan A.S. Pinjaman FHA lebih selamat untuk pemberi pinjaman berbanding pinjaman konvensional kerana disokong oleh kerajaan persekutuan. Akibatnya, pinjaman ini cenderung mempunyai suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman konvensional. Pinjaman ini juga membolehkan peminjam deposit sebanyak 3.5%.
Pinjaman CalHFA FHA adalah pinjaman tetap 30 tahun dan ditawarkan melalui kebanyakan pemberi pinjaman utama California.
Keperluan merangkumi:
- Skor kredit minimum 660.
- Nisbah DTI 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi had pendapatan California mengikut daerah. Periksa sempadan daerah anda untuk memastikan pendapatan anda tidak melebihi.
- Status pembeli rumah kali pertama.
- Penyelesaian kursus pendidikan pembeli rumah. Anda boleh mendapatkan kursus yang disyorkan di Laman web CalHFA .
- Keperluan FHA Tambahan. FHA mempunyai keperluan perincian pendapatan dan harta tanah yang mesti anda penuhi untuk memenuhi syarat.
4. Program pinjaman CalPLUS FHA
Untuk siapa Peminjam FHA yang memerlukan bantuan mendapatkan dana untuk menutup kos.
Pinjaman CalPLUS FHA merangkumi ciri yang sama dengan pinjaman CalHFA FHA, tetapi dengan faedah tambahan kerana dapat menggunakan ZIP untuk membantu membayar kos penutupan anda, sama seperti gadai janji CalPLUS konvensional.
Ingat bahawa pinjaman ZIP ditawarkan pada kadar 2% atau 3% dari jumlah pinjaman dan mempunyai kadar faedah 0% pada pembayaran tertunda sepanjang hayat pinjaman gadai janji anda.
Walau bagaimanapun, anda akan mempunyai kadar faedah gadai janji yang sedikit lebih tinggi dengan pinjaman ini.
ZIP boleh digabungkan dengan program MyHome mengenai pinjaman ini, jadi peminjam juga boleh mendapatkan bantuan dengan wang pendahuluan mereka.
Keperluan merangkumi:
- Skor kredit minimum 660.
- Nisbah DTI 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi had pendapatan California mengikut daerah. Periksa had itu Daerah untuk memastikan pendapatan anda tidak melebihi.
- Status pembeli rumah kali pertama.
- Penyelesaian kursus pendidikan pembeli rumah. Anda boleh mendapatkan kursus yang disyorkan di Laman web CalHFA .
- Keperluan FHA Tambahan. FHA mempunyai keperluan perincian pendapatan dan harta tanah yang mesti anda penuhi untuk memenuhi syarat.
5. Program Pinjaman CalHFA VA
Untuk siapa Veteran California, anggota tentera semasa, atau pasangan hidup yang layak.
Pinjaman CalHFA VA bertujuan untuk membantu anggota tentera yang ada sekarang atau bekas menerima pembiayaan untuk kediaman mereka. Pinjaman rumah ini dibiayai oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran dan biasanya mempunyai kadar gadai janji yang lebih rendah daripada pasaran, tidak memerlukan pendahuluan, dan merupakan pinjaman tetap selama 30 tahun.
Keperluan merangkumi:
- Anggota tentera bertugas aktif atau veteran, atau pasangan hidup yang layak. Anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai kelayakan di laman web VA .
- Skor kredit minimum 660.
- Nisbah hutang kepada pendapatan 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi had pendapatan California mengikut daerah. Periksa sempadan daerah anda untuk memastikan pendapatan anda tidak melebihi.
- Penyelesaian kursus pendidikan pembeli rumah. Anda boleh mendapatkan kursus yang disyorkan di Laman web CalHFA .
- Komisen pembiayaan. Sebilangan besar peminjam pinjaman VA harus membayar yuran pembiayaan, yang merupakan peratusan kecil dari jumlah pinjaman. Walau bagaimanapun, anda boleh menggunakan program MyHome untuk membantu menampung kos ini dan kos penutupan yang lain.
CalHFA dapat membantu anda mencari pemberi pinjaman terbaik untuk Pinjaman VA .
6. Program Pinjaman CalHFA USDA
Untuk siapa Pembeli membeli rumah di kawasan luar bandar di negeri ini.
Program pinjaman CalHFA USDA sangat sesuai untuk mana-mana pembeli rumah pertama yang ingin membeli rumah di luar bandar-bandar besar di California. Pinjaman perumahan ini dibiayai melalui Jabatan Pertanian AS dan mempunyai banyak faedah, termasuk pilihan pembiayaan 100% (tanpa syarat pendahuluan). Pinjaman CalHFA USDA adalah pinjaman tetap 30 tahun.
Keperluan merangkumi:
- Harta tanah di kawasan luar bandar. Berunding dengan CalFHA untuk menentukan sama ada lokasi tertentu di mana anda ingin membeli-belah memenuhi syarat.
- Skor kredit minimum 660.
- Nisbah hutang kepada pendapatan 43% atau kurang.
- Pendapatan tidak boleh melebihi had pendapatan USDA mengikut daerah. Had pendapatan USDA Mereka berbeza dengan yang ada di California, jadi penting untuk memastikan anda memperoleh pendapatan yang rendah daripada yang maksimum untuk kawasan anda.
- Penyelesaian kursus pendidikan pembeli rumah. Anda boleh mendapatkan kursus yang disyorkan di Laman web CalHFA .
- Keperluan USDA Tambahan. Pinjaman USDA mempunyai keperluan pendapatan sendiri dan butiran harta yang mesti anda penuhi untuk memenuhi syarat.
7. Program Bantuan Bayaran Muka CalHFA
Untuk siapa Pembeli yang memerlukan bantuan mendapatkan dana untuk wang pendahuluan.
Program bantuan pendahuluan CalHFA membantu anda membayar kos pendahuluan semasa ditutup. Pinjaman ini boleh digabungkan dengan program CalHFA lain selagi anda memenuhi keperluan pendapatan. Program utama yang menawarkan bantuan pendahuluan adalah program Bantuan MyHome, yang merangkumi peraturan khas untuk pekerja sekolah dan bomba dan peminjam pinjaman VA.
Program bantuan MyHome
Program ini terdapat dalam bentuk pinjaman yang memberikan hingga kurang dari: $ 10,000 atau 3% dari nilai pinjaman rumah anda sebagai penutup untuk kebanyakan pinjaman, kecuali pinjaman FHA yang memungkinkan hingga 3,5%. Pinjaman ini boleh digunakan untuk menolong pembayaran pendahuluan atau kos penutupan anda.
Pinjaman MyHome adalah pinjaman tertunda, jadi tidak ada pembayaran yang harus dibayar sehingga anda membayar pinjaman atau menjual atau membiayai semula harta tanah. Namun, tidak seperti ZIP, pinjaman MyHome mengenakan faedah, yang akan terhutang sebagai tambahan kepada prinsipal setelah pinjaman tersebut jatuh tempo.
Untuk memenuhi syarat untuk mengikuti program ini, anda mesti menjadi pembeli rumah kali pertama dan memenuhi garis panduan pendapatan.
MyHome untuk Kakitangan Sekolah, Kakitangan Bomba, dan Peminjam Pinjaman VA
Peraturan khas ini adalah untuk pembeli rumah pertama yang: Guru California atau pekerja di sekolah K - 12 atau pegawai bomba atau pegawai bomba lain. Pinjaman ini memberikan 3% dari nilai rumah dalam bentuk pinjaman faedah sederhana yang ditangguhkan. Tidak ada had $ 10,000.
Peminjam pinjaman VA, tidak kira di mana mereka bekerja, juga dikecualikan daripada had $ 10,000.
Program Nasional untuk Pembeli Rumah Kali Pertama
Walaupun banyak program dan geran pembeli rumah pertama kali ditawarkan di peringkat negeri atau tempatan, terdapat banyak tawaran pinjaman di seluruh negara yang mencerminkan penawaran CalHFA.
Beberapa pilihan pinjaman yang tersedia di seluruh negara yang boleh menjadi baik untuk pembeli kali pertama termasuk:
- Fannie Mae dan Freddie Mac 3% pilihan pembayaran pendahuluan. Kedua-dua Fannie dan Freddie menawarkan beberapa pilihan untuk pembeli yang ingin mendapatkan gadai janji dengan hanya 3% wang pendahuluan. Setiap program mempunyai syarat yang berbeza mengenai had pendapatan dan sama ada anda perlu menjadi pembeli rumah pertama kali atau tidak.
- Pinjaman FHA. Jenis pinjaman ini sangat bagus untuk pemula kerana ia membolehkan skor kredit lebih rendah dan pembayaran pendahuluan rendah. Sebenarnya, adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan bayaran pendahuluan 3,5% dan skor kredit 580. Sekiranya anda mempunyai lebih banyak wang untuk wang pendahuluan, anda mungkin akan diluluskan dengan skor lebih rendah dari 580.
- Pinjaman USDA. Pinjaman ini membolehkan peminjam di kawasan yang layak mendapat pinjaman tanpa pendahuluan. Mereka biasanya memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 640, walaupun mungkin untuk menurunkannya.
- Pinjaman VA. Sekiranya anda seorang veteran yang layak atau anggota perkhidmatan aktif, pilihan bayaran pendahuluan pinjaman 0% VA adalah cara lain yang mampu dimiliki untuk membeli rumah.
Beberapa program membeli rumah di seluruh negara yang dapat membantu pembeli kali pertama termasuk:
- Jiran sebelah yang baik. Program ini ditawarkan oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar dan membolehkan guru, pegawai polis, pemadam kebakaran, dan EMT membeli rumah milik HUD terpilih di daerah yang layak dengan potongan harga 50%.
- Program Pembeli Sedia HomePath. Program ini, yang ditawarkan oleh Fannie Mae, membolehkan pembeli membeli harta tanah yang dirampas milik Fannie Mae dengan bayaran pendahuluan sebanyak 3%, dengan potensi untuk menerima hingga 3% dari harga rumah sebagai bantuan kos.
5 syarat utama untuk membeli rumah di California
Apakah syarat untuk membeli rumah di California? Apa yang saya perlukan untuk memenuhi syarat pinjaman perumahan? Ini adalah dua soalan yang paling biasa di kalangan pembeli rumah di Golden State, dan anda akan mendapat jawapan untuk kedua-duanya di bawah.
Mengenai syarat untuk membeli rumah, ada perbezaan besar antara pembeli tunai dan mereka yang menggunakan pinjaman rumah.
- Orang yang membayar wang tunai untuk rumah tidak memerlukan pembiayaan gadai janji, jadi kebanyakan item di bawah tidak berlaku untuk mereka.
- Tetapi paling pembeli di California buat Gunakan pinjaman rumah ketika membeli rumah. Oleh itu, hari ini kita akan menangani penonton itu.
Dengan keterangan pendengaran itu, berikut adalah beberapa syarat utama untuk membeli rumah di California:
1. Simpanan untuk wang pendahuluan.
Umumnya (tetapi tidak selalu) wang pendahuluan diperlukan semasa membeli rumah di California. Mereka boleh berkisar antara 3% hingga 20% dari harga pembelian, bergantung pada jenis pinjaman yang digunakan dan faktor-faktor lain. Anggota tentera dan veteran sering layak mendapat pinjaman perumahan VA, yang menawarkan pembiayaan 100%. Program pinjaman FHA, yang sangat digemari oleh pembeli kali pertama di California, membolehkan peminjam membuat bayaran pendahuluan 3.5%.
Walaupun wang pendahuluan adalah syarat biasa untuk membeli rumah di California, wang itu tidak semestinya keluar dari poket anda sendiri. Pada masa ini, banyak program pinjaman membenarkan penggunaan hadiah wang pendahuluan. Ini adalah ketika rakan, saudara, majikan, atau penderma lain yang diluluskan memberi anda wang untuk menampung sebahagian atau semua pelaburan awal anda.
2. Mengekalkan kredit yang baik.
Skor kredit adalah syarat utama lain ketika membeli rumah di California. Anda mungkin pernah mendengar tentang pentingnya kredit yang baik ketika mendapatkan pinjaman. Peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi umumnya mempunyai masa yang lebih mudah untuk memenuhi syarat pembiayaan gadai janji dan cenderung juga memperoleh kadar faedah yang lebih baik.
Tidak ada titik pemotongan tunggal yang digunakan oleh bank dan syarikat gadai janji. Ia berbeza antara satu sama lain. Yang mengatakan, kebanyakan pemberi pinjaman hari ini lebih suka melihat skor 600 atau lebih tinggi daripada peminjam yang mencari pinjaman perumahan. Tetapi itu hanya satu trend umum, ia tidak boleh dibendung.
Intinya adalah bahawa skor yang lebih tinggi akan meningkatkan peluang anda membeli rumah di California ketika menggunakan pinjaman perumahan.
3. Menguruskan beban hutang anda.
Jumlah hutang yang anda miliki juga boleh mempengaruhi kemampuan anda untuk mendapatkan pembiayaan gadai janji. Jadi, adalah syarat utama lain untuk membeli rumah di California. Secara khusus, nisbah jumlah hutang berulang anda dengan pendapatan bulanan anda sangat penting.
Dalam istilah pinjaman, ini dikenali sebagai nisbah hutang kepada pendapatan. Nisbah ini menunjukkan seberapa besar pendapatan anda untuk hutang bulanan anda. Ini membantu syarikat gadai janji memastikan anda tidak terlalu banyak hutang (dengan tambahan pinjaman rumah).
Seperti skor kredit, ini adalah syarat pembelian rumah California yang boleh berbeza dari satu syarikat gadai janji ke syarikat yang lain. Sebaik-baiknya, nisbah hutang-ke-pendapatan keseluruhan anda harus berada di bawah 43%. Tetapi itu bukan peraturan yang sukar dan pantas. Faktor lain juga diambil kira.
4. Membundarkan dokumen kewangan anda.
Dokumentasi adalah syarat biasa untuk membeli rumah di California. Apabila anda memohon pinjaman perumahan, anda akan diminta untuk mendapatkan pelbagai jenis dokumen kewangan. Pemberi pinjaman akan menggunakannya untuk mengesahkan pendapatan dan aset anda, sejarah pinjaman anda, dan aspek lain dari keadaan kewangan anda.
Dokumen yang sering diminta termasuk penyata bank baru-baru ini, penyata cukai dan borang W-2 dari dua tahun terakhir, tunggakan gaji, dan dokumen lain yang berkaitan dengan kewangan. Peminjam yang bekerja sendiri mungkin perlu memberikan dokumen tambahan, seperti penyata untung rugi (P&L).
5. Penilaian kediaman.
Sekiranya anda menggunakan pinjaman perumahan untuk membeli rumah di California, harta tanah kemungkinan besar akan dinilai sebelum pembiayaan. Oleh itu, penilaian rumah adalah syarat utama lain ketika membeli rumah.
Semasa proses ini, seorang penilai rumah yang terlatih dan berlesen akan mengunjungi rumah dan menilai di dalam dan luar. Penilai akan memberikan anggaran nilai harta tanah di pasaran harta tanah semasa. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa jumlah yang dibayar untuk harta itu mencerminkan nilai pasaran yang sebenarnya.
Sebagai pembeli rumah, sebenarnya tidak banyak yang perlu dilakukan semasa proses penilaian. Pemberi pinjaman akan menjadwalkannya dan penilai akan menghantar laporannya kepada pemberi pinjaman. Ia hanyalah sesuatu yang perlu diingat.
Penilaian rumah juga menekankan pentingnya membuat tawaran pintar berdasarkan keadaan pasaran semasa. Sekiranya anda menawarkan jumlah yang jauh di atas nilai pasaran, harta tanah mungkin tidak dinilai untuk harga pembelian yang telah dipersetujui. Ini dapat mewujudkan sekatan jalan untuk mendapat kelulusan gadai janji.
Oleh itu, ada lima syarat utama untuk membeli rumah di California.
Ringkasan
California mempunyai banyak pilihan program yang tersedia untuk pembeli rumah kali pertama. Pertama, buat kajian anda mengenai Laman web CalHFA untuk menentukan program yang anda minati. Seterusnya, mulakan proses pra-persetujuan dan ketahui pilihan anda. Akhirnya, bekerjasama dengan ejen harta tanah tempatan untuk mencari kediaman impian anda di California.
[petikan]
Kandungan
- Program Pembeli Rumah Kali Pertama California
- 1. Program Pinjaman Konvensional CalHFA
- 2. Program Pinjaman Konvensional CalPLUS
- 3. Program Pinjaman CalHFA FHA
- 4. Program pinjaman CalPLUS FHA
- 5. Program Pinjaman CalHFA VA
- 6. Program Pinjaman CalHFA USDA
- 7. Program Bantuan Bayaran Muka CalHFA
- Program bantuan MyHome
- MyHome untuk Kakitangan Sekolah, Kakitangan Bomba, dan Peminjam Pinjaman VA
- Program Nasional untuk Pembeli Rumah Kali Pertama
- 5 syarat utama untuk membeli rumah di California
- 1. Simpanan untuk wang pendahuluan.
- 2. Mengekalkan kredit yang baik.
- 3. Menguruskan beban hutang anda.
- 4. Membundarkan dokumen kewangan anda.
- 5. Penilaian kediaman.
- Ringkasan
- Dokumen Apa Yang Perlu Saya Beli Rumah ...
- Keperluan untuk Membeli Rumah Bergerak di Amerika Syarikat
- Berapa banyak yang harus saya peroleh untuk membeli rumah di Amerika Syarikat?
- Contoh membuat tawaran kaunter pembelian rumah
- Pinjaman FHA untuk Pembeli Kali Pertama
- Berapa banyak kredit yang saya perlukan untuk membeli rumah?