Sekiranya anda tidak membayar bil kad kredit anda, anda mungkin akan dikenakan bayaran a denda lewat , terlepas tempoh rahmat anda dan perlu membayar faedah dengan kadar penalti . Markah anda kredit juga akan turun jika ditangguhkan sekurang-kurangnya 30 hari dalam pembayaran bil kad kredit. Sekiranya anda meneruskan tanpa membayar, penerbit boleh menutup akaun anda, walaupun anda akan tetap bertanggungjawab atas invois tersebut.
Sekiranya anda tidak membayar bilnya cukup lama , penerbit akhirnya dapat saman dia untuk membayar atau menjual hutang anda kepada a agensi pengumpulan (siapa yang boleh menuntut anda). Tetapi tidak semua atau tidak ada dengan pembayaran kad kredit. Ini kisah yang sama sekali berbeza jika anda membayarnya kuantiti minimum yang diperlukan .
Sekiranya anda selalu membayar sekurang-kurangnya minimum yang diperlukan sebelum tarikh akhir , akaun anda akan kekal dalam keadaan baik Dan anda tidak perlu menghadapi bayaran lewat, denda penalti, atau kerosakan skor kredit. Anda hanya perlu membayar baki baki pada kadar biasa kad anda.
Inilah yang berlaku sekiranya anda tidak membayar kad anda:
- Sekiranya anda membayar minimum yang diperlukan tetapi bukan baki penuh yang perlu dibayar: Jumlah baki anda yang belum dibayar akan memperoleh faedah berdasarkan APR biasa kad anda. Anda juga akan kehilangan tempoh rahmat anda, jadi pembelian baru juga akan menarik minat.
- Sekiranya anda tidak membayar apa-apa: Akaun anda akan dilaporkan terlambat ke biro kredit setelah dua tarikh tamat tempoh. Itu akan merugikan skor kredit anda. Selain itu, bayaran tambahan sehingga $ 38 boleh ditambahkan ke baki anda (tetapi tidak boleh melebihi pembayaran minimum anda). Penerbit anda juga dapat menerapkan APR denda untuk pembelian baru, walaupun mereka harus memberitahu Anda 45 hari sebelumnya.
- Sekiranya anda terlambat 60 hari untuk pembayaran minimum: penerbit boleh menggunakan APR penalti ke seluruh baki yang ada.
- Sekiranya anda terlambat 180 hari untuk pembayaran minimum: syarikat kad kredit perlu menghapus hutang anda (menganggapnya sebagai kerugian cukai). Tetapi itu tidak bermakna mereka akan berhenti berusaha untuk membuat anda membayar. Mereka boleh menjual hutang anda kepada agensi kutipan atau mereka boleh memilih untuk menuntut anda.
- Sekiranya anda tidak membayar antara 3 hingga 15 tahun: anda terdedah kepada tuntutan mahkamah, bergantung kepada keadaan tempat anda tinggal. Hutang preskripsi bukanlah pembelaan yang sah sehingga undang-undang had negara anda tamat. Sekiranya anda kehilangan tuntutan undang-undang dan diperintahkan untuk membayar, gaji atau akaun bank anda boleh dijamin.
Oleh itu, anda harus selalu berusaha membuat pembayaran minimum pada kad kredit anda. Pasti, anda masih berhutang, tetapi anda tidak perlu menghadapi akibat negatif lain kerana tidak membayar kad kredit anda.
Sekiranya anda terlambat, perkara yang paling penting adalah mengimbangi pembayaran minimum anda yang terlepas dan mengembalikan akaun anda ke status semasa. Selepas itu, tujuan anda adalah melunaskan baki penuh yang perlu dibayar selama dua bulan berturut-turut. Walaupun lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, melakukannya akan mengembalikan tempoh rahmat anda dan menghentikan pengumpulan minat baru.
Apa yang perlu dilakukan apabila anda tidak dapat membayar
Apa yang berlaku apabila hanya memenuhi pembayaran minimum adalah di luar kemampuan anda dan anda telah memutuskan bahawa anda tidak dapat membayar bil kad kredit anda?
Hanya ini: Apabila realiti kewangan merosakkan kehidupan seharian kita, inilah masanya untuk bertindak. Tindakan pintar, tekad dan mengubah hidup.
Semakin lama anda menunggu untuk mengatasi masalah kad kredit, semakin mahal keadaan anda, kata Bruce McClary, naib presiden Yayasan Nasional untuk Kaunseling Kredit. Kelewatan pembayaran anda boleh menyebabkan kadar faedah yang lebih tinggi, penalti tambahan, dan penurunan skor kredit anda.
Semua akibat yang tidak diingini itu boleh membawa kesan buruk yang membahayakan keutamaan kewangan yang lain. Walaupun masa bukan rakan anda ketika anda berada dalam krisis kredit, anda tidak boleh berfikir bahawa sudah terlambat untuk meminta pertolongan.
Di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pertolongan
Berita baiknya adalah bahawa ada tindakan, segera, pertengahan, dan jangka panjang, yang boleh anda ambil untuk menyelesaikannya. Bermula dari sekarang:
Hubungi pengeluar kad
Peraturan n. # 1 ialah anda perlu memberitahu pemiutang anda bahawa anda menghadapi masalah kewangan. Terangkan keadaan anda. Sekiranya anda menghadapi masalah kewangan (anda diberhentikan atau mempunyai perbelanjaan yang tidak dijangka), anda lebih cenderung mengurangkan kelonggaran dengan menyatakan fakta. Walaupun ia hanya masalah perbelanjaan berlebihan, jika anda sudah tepat waktu, mereka mungkin akan tersenyum kepada anda.
Mereka mungkin dapat memberi anda kelegaan semasa anda menyelesaikan keadaan kewangan anda, kata McClary. Tetapi jika anda tidak bertanya, anda tidak akan pernah tahu apa yang boleh mereka lakukan untuk membantu anda mengelakkan pembayaran anda.
Walaupun tidak ada jaminan bagaimana mereka dapat menolong, mereka mungkin membiarkan pembayaran bunga selama sebulan atau bahkan izin untuk melewatkan pembayaran.
Anda bukan pelanggan tertekan pertama yang menghubungi pemiutang anda. Tanyakan apa yang biasanya mereka lakukan untuk orang lain dalam situasi anda.
Semasa anda melakukannya, cuba rundingkan sedikit kelonggaran. Menghantar pembayaran separa tanpa penjelasan tidak akan membantu; Menawarkan untuk melakukannya semasa bercakap dengan wakil pemiutang anda.
Semasa berusaha mencari tahu, jangan membuat janji yang tidak dapat anda tunaikan.
Dapatkan bantuan luar
Apa yang anda perlukan adalah tangan. Pakar jarang melakukannya sendiri. Pemain golf profesional terbaik mempercayai jurulatih mereka. Begitu juga pemain tenis teratas, quarterback Pro Bowl, dan pemain besbol All-Star. Calon presiden bergantung pada semua jenis strategi.
Mengapa orang yang tidak berjaya dalam pengurusan wang merekrut pakar juga?
Bercakap dengan pakar kewangan peribadi seperti kaunselor kredit bukan untung, kata McClary. Mereka dapat memberi anda panduan yang diperibadikan untuk membantu anda mengatasi cabaran kad kredit anda dan kembali ke arah matlamat kewangan anda.
Tidak kurang dari yang dipersetujui oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna kerajaan persekutuan, sambil menambahkan: Sebelum mendaftar, tanyakan apakah anda akan dikenakan bayaran, berapa, dan perkhidmatan apa yang akan diberikan.
Elakkan syarikat pelepasan hutang untung dan jalankan jika anda mendengar perkara berikut:
- Yuran dikumpulkan sebelum melunaskan hutang anda
- Jaminan yang boleh membuat hutang anda hilang
- Adalah disyorkan untuk berhenti berkomunikasi dengan pemiutang.
- Mereka memberitahu anda untuk berhenti membuat pembayaran minimum
Dengan cara yang sama seperti Marie Kondo yang menanggung kliennya kerana berkomitmen untuk memerintahkan hidup mereka dalam mengejar kebebasan dan kegembiraan, mendaftar dalam program pengurusan hutang dengan kaunselor kredit bukan untung akan membimbing anda dari banyaknya hutang ke arah kebebasan kewangan.
Mengingat perkataan B: Kebankrapan
Fikirkan dengan teliti tentang perkara ini, kerana setelah anda berkomitmen untuk muflis , mabuk akan berterusan sebentar: tujuh tahun jika anda memilih Bab 7, kebankrapan langsung di mana sebahagian besar aset anda dicairkan untuk menampung hutang anda, dan selebihnya habis; 10 tahun jika anda memilih penyusunan semula Bab 13, di mana anda membuat rancangan untuk membayar pemiutang anda, melalui orang tengah, selama tiga hingga lima tahun.
Kebankrapan, kata Dan Grote, rakan kongsi di Latitude Financial Group yang berpangkalan di Denver, adalah jenis situasi terakhir, tetapi sesuai untuk beberapa situasi dan tidak bermaksud ia adalah pukulan maut. Ini adalah perubahan yang sesuai apabila sebenarnya tidak ada alternatif lain.
Kaji perbelanjaan anda; Menilai semula anggaran anda
Anda mempunyai anggaran, bukan? Jika tidak, anda boleh menyiapkannya menggunakan sebilangan besar aplikasi anggaran atau program belanjawan dalam talian. Kuncinya, kata Cecilia Case, pelatih wang yang berpangkalan di Portland, Oregon, adalah untuk menghentikan pendarahan. … [Orang] perlu mencari jalan untuk berhenti mendapat lebih banyak hutang.
Sejalan dengan itu, Alexandra Tran, seorang blogger kewangan dan pakar pemasaran digital dengan syarikat e-dagang dan logistik nasional, mendorong anda untuk terobsesi dengan akaun bank anda. Dia menjejaki miliknya setiap hari menggunakan Credit Karma dan aplikasi perbankan.
Apabila saya melihat wang saya, kata Tran, saya tahu bila saya tidak seharusnya mengeluarkan wang.
Oleh itu, ini adalah masa yang tepat untuk memeriksa kad kredit dan penyata bank anda untuk pembayaran langganan automatik yang jarang anda gunakan atau mungkin tanpa. Ini juga merupakan masa yang tepat untuk melihat ke mana wang anda pergi.
Pada akhirnya, menang dengan wang datang dari bermain dengan baik, pertahanan yang baik dan pasukan khas - itu mengesankan, kata Grote. Anda mencapai apa yang anda jejaki.
Tambahkan aliran pendapatan
Selain mengurangkan perbelanjaan anda, perhatikan cara untuk meningkatkan pendapatan anda. Adakah anda layak mendapat kenaikan gaji? Ketahui mengapa anda berhak mendapatkannya (Petua: Sebabnya bukan kerana anda memerlukan lebih banyak wang - semua orang memerlukannya), tulis cadangan yang berkaitan dengan nilai pasaran anda, dan berbincang dengan penyelia anda.
Lihat di mana anda dapat pijakan sebagai pekerja bebas atau dalam ekonomi pertunjukan. Terokai Upwork, Guru, dan TaskRabbit, untuk menamakan tiga, yang menghubungkan pencari kerja dengan mereka yang memerlukan pekerjaan penuh.
Lebih baik bekerja sendiri di kawasan yang anda berpengalaman, tetapi tidak penting, kata Priyanka Prakash, seorang penulis kanan di Fundera yang berpusat di New York. Anda boleh memulakan dengan mengenakan harga rendah setiap jam untuk menarik pelanggan. Sekiranya anda melakukan pekerjaan dengan baik, anda akan mendapat ulasan yang baik dari pelanggan dan anda dapat meningkatkan kadar anda.
Terdapat beberapa cara yang luar biasa untuk keluar dari hutang dan menguruskan kewangan anda dengan teratur, kata Vicky Eves, blogger kewangan dari Wiltshire, UK (ibeatdebt.com), jadi jangan terjebak dengan pemikiran bahawa anda terhad kepada satu atau dua pilihan!
Apa yang Eves lakukan adalah benar-benar novel, dia muncul di sebuah rancangan televisyen dan memperoleh cukup banyak wang untuk menghapus separuh dari hutangnya. Tidak konvensional, tentu saja. Di luar kotak? Tentunya? Dapat direalisasikan? Kami telah mendengar idea yang lebih buruk.
Adakah anda mempunyai barang untuk dijual dalam talian? Dari eBay ke Craigslist hingga Poshmark dan banyak lagi, tidak pernah ada masa yang lebih baik untuk mendapatkan harga terbaik untuk perkara yang boleh anda jalani tanpa.
Yang terpenting, jangan menarik diri. Mengelakkan hubungan pemiutang menjadikan urusan kewangan anda lebih teruk. Mengelakkan hubungan dengan orang normal boleh menyebabkan kemurungan dan perasaan putus asa.
Terdapat banyak tekanan dengan masalah kewangan, jadi melakukan perkara untuk menjaga semangat juga penting, kata Olga Kirshenbaum, pemilik Rags to Riches Consulting. Menghadiri rangkaian dan acara sukarela boleh menjadi cara untuk terus terlibat dan berhubung, mungkin ini boleh menyebabkan pekerjaan anda seterusnya.
Anda boleh kembali berdiri. Dan anda mungkin dapat melakukannya dengan lebih pantas daripada yang anda fikirkan mungkin. Lakukan tindakan, berkomunikasi, berunding dengan pakar, tetap berhubung dan kendalikan. Anda akan terkejut di mana anda berada kali ini tahun depan.
Akibat tidak membayar
Dengar, ia berlaku. Perbelanjaan kecemasan muncul. Anda diserang oleh kecemasan perubatan atau bencana alam. Kerajaan persekutuan ditutup selama lebih dari sebulan. Atau mungkin anda melebihi anggaran. Apa pun alasannya, tidak ada yang baik kerana tidak membayar bil kad kredit anda. Segala-galanya ada dalam perjanjian penerbitnya.
Hanya untuk menambahkan ketakutan: Sekiranya anda tertangguh dalam pembayaran, jangan sekali-kali berfikir untuk mengumpulkan wang anda atau mata ganjaran.
Caj pembayaran lewat
Bayaran lewat boleh mengakibatkan bayaran lewat sehingga $ 25 untuk kesalahan pertama. Dan ia ditambahkan terus ke baki anda, memberi anda lebih banyak bayaran. Bayaran lewat boleh mengakibatkan bayaran yang lebih tinggi, sehingga $ 35.
Berita baiknya ialah bahawa bayaran pembayaran lewat tidak boleh lebih tinggi daripada pembayaran minimum yang perlu dibayar. Sekiranya anda terlambat dengan minimum $ 10, bayaran lewat anda tidak boleh melebihi $ 10. Akibatnya, banyak penerbit kad kredit menetapkan pembayaran minimum mereka pada $ 25 atau lebih.
Kesan pada APR anda
Sebab lain untuk mengikuti: akaun yang ketinggalan dalam 60 hari terakhir mengalami kenaikan kadar faedah yang tinggi, sehingga 30% dalam beberapa kes.
Itu teruk, bukan? Lebih buruk lagi, perjanjian anda mungkin ditentukan, walaupun anda layak untuk pembalikan APR pada pembelian pra-penalti jika anda membuat pembayaran tepat pada waktunya selama enam bulan, kadar penalti dapat diteruskan pada pembelian baru selama-lamanya.
Sekiranya anda menyusahkan bil kad kredit, beberapa perkara yang perlu diingat:
- Sebilangan penerbit kad tidak mempunyai kadar penalti sebagai sebahagian daripada perjanjian mereka. Periksa perjanjian anda untuk melihat apakah itu berlaku dengan kad anda.
- Sekiranya anda mempunyai kad faedah sifar, pastikan untuk terus mengemas kini, atau anda mungkin kehilangan kadar perkenalan anda.
- Sekiranya anda mempunyai lebih daripada satu kad dari penerbit di dompet anda, terlambat untuk salah satu kad tersebut dapat meningkatkan APR pada kad yang lain.
Kesan pada skor kredit
Bersama dengan bayaran dan APR yang lebih tinggi, pembayaran lewat atau lewat dapat menurunkan skor kredit anda. Menariknya, penerbit kad dan agensi pelaporan kredit mempunyai definisi kelewatan yang berbeza. Walaupun pemiutang boleh menghasut yuran dan caj lain pada hari pertama selepas tarikh akhir, akaun anda tidak tertunggak di mata biro kredit sehingga 30 hari berlalu.
Pembayaran tepat pada waktunya merangkumi 35% daripada skor kredit pengguna, jadi pembayaran lewat dapat memberikan hukuman yang besar. Seseorang yang mempunyai rekod yang rapi dapat memperoleh hingga 100 mata untuk satu pembayaran lewat. Mereka yang mempunyai sejarah kredit kurang cemerlang kehilangan lebih sedikit mata untuk pembayaran lewat; kebolehpercayaan sudah dibina dalam skor anda.
MyFICO.com Ini jelas: pembayaran lewat tambahan, serta pembayaran yang perlu dibayar dalam 60 atau 90 hari atau lebih, dapat menutup skor kredit, seperti yang dapat dilakukan untuk menyelesaikan hutang (di mana pemiutang menerima kurang dari jumlah yang terhutang)
Mitos pembayaran separa
Penerbit kad kredit tidak memberikan hadiah untuk penyertaan anda. Maksudnya, mereka tidak akan membebaskan pembayar lewat kerana menghantar kurang daripada jumlah minimum yang harus dibayar. Sekiranya tidak ada perjanjian sebelumnya, pemiutang anda akan menganggap pembayaran separa pada dasarnya sama dengan pembayaran lewat.
Satu peringatan: beberapa pembayaran separa yang memenuhi atau melebihi minimum dan tiba sebelum tarikh akhir akan mengekalkan reputasi baik anda.
Pembubaran
Pembatalan berlaku apabila penerbit kad menyimpulkan bahawa hutang tidak dapat dipungut, yang biasanya berlaku apabila akaun lewat 180 hari, atau enam bulan tanpa pembayaran minimum. Potongan harga membolehkan pemiutang menuntut pemotongan cukai untuk hutang lapuk; ini, bagaimanapun, tidak bermaksud bahawa penghutang tidak bertanggungjawab.
Penerbit boleh terus mencari apa yang terhutang melalui agensi pemungutan, atau boleh menjual akaun dengan potongan besar; anda, bagaimanapun, akan tetap terpaut untuk jumlah penuh.
Sekiranya hutang anda terjual, pastikan sepenuhnya, jika anda bersedia dan dapat mengatur pembayaran, anda akan mengirim wang kepada pemilik akaun anda yang baru. Koleksi penipuan banyak dan menjadi mangsa penghutang sukarela.
Selain itu, anda boleh bergantung pada skor kredit anda untuk mendapatkan mata hitam yang akan bertahan sehingga tujuh tahun. Potongan harga, bersama dengan catatan pembayaran lewat, akan menyukarkan kelayakan mendapatkan kredit baru, dari gadai janji hingga pinjaman automatik dan peribadi hingga kad kredit baru. Anda masih boleh mendapatkannya, tetapi ia akan dikenakan dengan kadar faedah yang sangat tinggi.
Ingat juga ini: Sekiranya anda dapat merundingkan penyelesaian kurang dari jumlah yang terhutang, anda mungkin akan bertanggungjawab kepada IRS untuk jumlah yang diampuni. Berunding dengan pakar cukai pendapatan mengenai kesan.
Ringkasnya, mengenai pembatalan, anda sama sekali tidak mahu ke sana.
Pemungut hutang dan gadai janji
Mempunyai keselamatan: Setelah mereka memperoleh hak atas hutang anda, agensi pengutipan akan mengejar anda. Itulah yang mereka lakukan.
Walaupun dibatasi oleh undang-undang untuk mengarahkan gangguan, ancaman, atau pernyataan palsu, agensi pengumpulan akan tetap bertahan, sampai batas tertentu, dan akan menghubungi anda dengan beberapa cara: telefon, teks, e-mel, surat biasa, hingga menyampaikannya secara tertulis kepadanya , untuk mengetuknya. Surat berhenti dan berhenti yang dihantar melalui surat yang disahkan adalah kaedah terbaik untuk menghentikan komunikasi.
Selepas itu, anda mungkin hanya akan mendengar dari mereka dua kali: sekali untuk memberitahu anda bahawa mereka akan berhenti menghubungi dan sekali lagi untuk memberitahu anda (atau peguam anda, jika anda diwakili dalam masalah ini) bahawa mereka telah menuntut dalam usaha untuk pulih. Hutang.
Sekiranya anda menerima sepina, letakkan di kalendar anda. Tidak muncul untuk tarikh pengadilan bermakna anda kehilangan secara automatik.
Sekiranya penerbit kad atau agensi pengutipan memenangkan penghakiman di mahkamah, yang bermaksud hakim memerintahkan anda untuk membayar, hasilnya akan dilaporkan kepada biro kredit, menurunkan skor kredit anda.
Sekiranya anda diperintahkan untuk membayar, anda boleh mengumpulkan gaji dan / atau membekukan akaun bank anda. Selain itu, anda mungkin dikenakan bayaran undang-undang yang dikeluarkan oleh pengeluar kad atau agensi pengutipan atas tindakan yang diperlukan untuk berusaha mengumpulkan.
Penafian:
Ini adalah artikel maklumat.
Redargentina tidak memberikan nasihat undang-undang atau undang-undang, juga tidak dimaksudkan untuk diambil sebagai nasihat undang-undang.
Penonton / pengguna laman web ini harus menggunakan maklumat di atas hanya sebagai panduan, dan harus selalu menghubungi sumber di atas atau wakil kerajaan pengguna untuk mendapatkan maklumat yang paling terkini pada masa itu, sebelum membuat keputusan.
Sumber:
Porter, T. (2018, 17 November) Hutang isi rumah Amerika hampir $ 1 trilion lebih tinggi daripada sebelum kemelesetan 2008. Dipulihkan dari https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 November 2018) Kenaikan Risiko Tinggi: Kelewatan kad kredit melanda puncak krisis kewangan di 4,705 bank terkecil AS. Dipulihkan dari https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 Mei 2018) Pembayaran krisis perubatan, ketakutan pencen kewangan. Dipulihkan dari https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 Januari) Apabila Anda Tidak Dapat Melakukan Pembayaran Kad Kredit Minimum Anda. Dipulihkan dari https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 November 2018) 6 Kesalahan Kad Kredit Utama. Dipulihkan dari https://www.investopedia.com/articles/pf/07/kredit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 Ogos) Bagaimana pembayaran lewat mempengaruhi kredit anda? Dipulihkan dari https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Kandungan
- Inilah yang berlaku sekiranya anda tidak membayar kad anda:
- Apa yang perlu dilakukan apabila anda tidak dapat membayar
- Di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pertolongan
- Hubungi pengeluar kad
- Dapatkan bantuan luar
- Mengingat perkataan B: Kebankrapan
- Kaji perbelanjaan anda; Menilai semula anggaran anda
- Tambahkan aliran pendapatan
- Akibat tidak membayar
- Caj pembayaran lewat
- Kesan pada APR anda
- Kesan pada skor kredit
- Mitos pembayaran separa
- Pembubaran
- Pemungut hutang dan gadai janji
- 25 ayat Alkitab motivasi mengenai ...
- Cara membeli kereta tanpa kredit
- Kad debit saya dicuri dan mereka mengeluarkan wang, apa yang perlu saya lakukan?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Untuk apa?
- Cara memohon kad kredit Walmart
- Bagaimana untuk menyewa apartmen tanpa kredit di Amerika Syarikat?