Bagaimana Pembiayaan Auto Berfungsi? . Pada Januari 2020, kos purata kenderaan baru adalah $ 37,851 Menurut penganalisis industri Buku Kelley Blue - jadi jika anda seperti kebanyakan dari kita, anda harus dapatkan pembiayaan untuk merealisasikan impian anda . Pembiayaan kereta dilakukan melalui pinjaman dari institusi kewangan atau pemberi pinjaman lain untuk menampung kos pembelian anda sepenuhnya.
Apakah pembiayaan automatik?
Semasa anda membiayai kereta, institusi kewangan meminjamkan wang yang perlu anda bayar untuk kenderaan tersebut dalam bentuk kredit ansuran. Biasanya anda perlu buat bayaran pendahuluan sama dengan peratusan jumlah pinjaman dan kemudian membayar baki harga pembelian kenderaan dalam jangka masa yang ditentukan (tempoh pinjaman) membuat pembayaran bulanan berkala.
Seperti mana-mana pinjaman, pemberi pinjaman kereta menghasilkan wang mengenakan faedah mengenai pinjaman dan bayaran tambahan untuk pemprosesan dan pengeluaran pinjaman. Kereta itu sendiri bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman, yang bermaksud bahawa pemberi pinjaman mempunyai hak untuk mengambil (rehat) kereta anda sekiranya anda tidak dapat memenuhi pembayaran.
Siapa yang menawarkan pembiayaan automatik?
Anda boleh mendapatkan pembiayaan automatik melalui pelbagai institusi kewangan. Bank dan kesatuan kredit adalah tempat biasa untuk mendapatkan pinjaman automatik. Sekiranya anda mempunyai idea umum berapa kos kereta yang anda mahukan, anda boleh menghubungi bank atau syarikat kredit anda dan mendapatkan pra-kelulusan untuk mendapatkan pinjaman.
Mereka akan memberi anda surat yang mengesahkan jumlah yang anda boleh pinjam dan kadar faedahnya. Perlu diingat bahawa kadar faedah boleh berubah sedikit ketika anda membeli kereta dan bank atau syarikat kredit menjalankan pemeriksaan kredit penuh untuk menyelesaikan persetujuan pinjaman anda.
Anda juga boleh mencari pemberi pinjaman kereta dalam talian yang dapat memadankan anda dengan pinjaman kereta terbaik untuk keperluan anda. Laman web ini biasanya membolehkan anda membandingkan tawaran dari pelbagai pemberi pinjaman untuk mencari tawaran yang sesuai untuk anda.
Tempat lain untuk mendapatkan pembiayaan adalah pengedar automatik itu sendiri. Peniaga boleh mengatur pembiayaan untuk anda melalui pemberi pinjaman pihak ketiga; Anda akan memohon pinjaman dari peniaga dan mendapat persetujuan di tempat. Ini mungkin lebih mahal daripada mendapatkan pinjaman sendiri, kerana peniaga biasanya memperoleh keuntungan dari kos.
Beberapa pengedar menawarkan pembiayaan dalaman mereka sendiri. Dikenali sebagai pembiayaan beli di sini bayar di sini, ini adalah sesuatu yang harus dielakkan jika boleh. Pinjaman ini dirancang untuk orang yang mempunyai kredit buruk, jadi kadar faedah dan keperluan pendahuluan cenderung sangat tinggi.
Sekiranya anda menunggu sehingga anda jatuh cinta dengan kereta tertentu untuk memohon pembiayaan peniaga, anda cenderung bersetuju dengan syarat pinjaman yang kurang ideal. Itulah sebabnya mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman kereta sendiri sebelum mengunjungi wakil penjual boleh menjadi idea yang bijak. Bersenjata dengan syarat pinjaman pra-persetujuan anda, anda dapat merundingkan syarat yang lebih baik dan mendapatkan pinjaman kereta yang sesuai untuk keperluan anda.
Petua mengenai pinjaman automatik
Membeli kereta adalah salah satu pelaburan terbesar yang pernah anda buat, kedua setelah membeli rumah. Walaupun membayar secara tunai adalah ideal, kenyataannya adalah bahawa kebanyakan orang memerlukan pinjaman untuk membayar kereta mereka, sama ada baru atau terpakai. Sebagai sesuatu yang memperoleh faedah semasa anda membayar dari masa ke masa, adalah penting untuk bersiap sedia sebelum memohon pinjaman kereta.
Sebelum memulakan proses membeli kereta anda, ada beberapa perkara penting yang perlu diketahui mengenai pinjaman automatik.
Ketahui skor kredit yang betul
Skor kredit anda adalah faktor terpenting dalam menentukan jenis pinjaman yang akan anda dapat dari pemberi pinjaman. Sama ada anda melalui bank, peniaga pinjaman automatik, atau peniaga itu sendiri, kadarnya bergantung kepadanya.
Perhatikan bahawa tidak semua pemberi pinjaman menggunakan, atau melihat, sistem penilaian yang sama: Pemberi pinjaman yang berlainan mempunyai kriteria yang berbeza, jadi skor minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat akan berbeza-beza bergantung pada syarikat yang memberikan pembiayaan, bergantung pada Tanya Experian .
Pelbagai skor tersebut merangkumi FICO Auto Score 8 dan Vantage Score 3.0. Ketahui skor pinjaman yang anda minati dan gunakan untuk menentukan laporan yang anda minta. Sekiranya anda tidak mengetahui skor kredit anda, anda boleh mengakses salinan laporan kredit anda dari tiga biro pelaporan utama secara percuma. Semua pengguna dibenarkan satu salinan setahun tahunancreditreport.com .
Memohon pinjaman dalam jangka masa 14 hari
Skor kredit anda akan menurun sedikit ketika pemberi pinjaman memeriksa sejarah kredit anda, tetapi menjaga proses permohonan anda dalam jangka waktu 2 minggu membantu mengurangkan kesan negatif, menurut pakar kredit di Auto.Pinjaman - Rahsia kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan memberitahu anda. Kenapa ini? Tempoh pembelian skor FICO adalah 14 hari, jadi semua pertanyaan yang dibuat selama itu akan dianggap satu, yang akan mengurangkan kesan terhadap skor anda.
Dapatkan pra-kelulusan, kemudian beli
Adalah lebih baik untuk berjalan ke dalam pengedar kereta dengan tawaran pembiayaan dari bank atau pemberi pinjaman. Tawaran yang diluluskan terlebih dahulu menjamin bahawa anda mempunyai pinjaman untuk menampung kos kereta yang anda mahukan.
Lebih penting lagi, ia juga memberikan keuntungan tambahan: Dengan cek kosong atau kupon yang diluluskan oleh pemberi pinjaman, anda berubah menjadi 'pembeli tunai', di tempat letak kereta, dan mendapati diri anda berada dalam posisi tawar. Jauh lebih kuat Jelaskan Jeanne Lee dan Philip Reed dari NerdWallet .
Anda boleh mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman kereta dari kesatuan kredit, bank, dan pemberi pinjaman dalam talian.
Hitung kos sebelum mengatakan ya
Sebelum anda menjadi terobsesi dengan mengurangkan pembayaran kereta anda kepada jumlah tertentu, adalah mustahak anda memahami faktor-faktor yang berlaku dalam menetapkan pembayaran kereta bulanan anda. APR hanya memberi kesan kecil pada jumlah yang anda bayar setiap bulan.
Faktor yang paling penting merangkumi jumlah pinjaman yang anda perlukan, sama ada anda mempunyai wang pendahuluan atau tidak, berapa lama anda menangguhkan, dan jangka masa pinjaman (masa pembayaran).
Gunakan kalkulator pinjaman automatik untuk bermain dengan nombor. Anda mungkin terburu-buru mengeluarkan kereta itu dari tempat letak kereta, tetapi mengambil masa sehari untuk mengira jumlahnya dapat menjimatkan ribuan anda dalam jangka masa panjang.
Memahami pembiayaan peniaga
Kadang kala pembiayaan peniaga kelihatan seperti tawaran yang lebih menarik. Tawaran seperti pembiayaan 0% dan pembayaran balik tunai yang besar, yang akhirnya dapat menurunkan jumlah pinjaman anda, mungkin merupakan pilihan terbaik.
Ingat bahawa kebanyakan pilihan pembiayaan hanya tersedia untuk pembeli yang paling berkelayakan. Sekiranya anda mempunyai sesuatu yang negatif dalam laporan kredit anda, skor FICO rendah, atau pengalaman kredit terhad, anda mungkin tidak akan layak mendapat tawaran istimewa ini.
Walau apa pun, selalu berbelanja, jangan pernah menerima pilihan pembiayaan pertama yang ditawarkan kepada anda, dan jangan lupa melakukan pengiraan kos sebelum mengatakan ya.
Membiayai kereta baru anda adalah kaedah terbaik untuk mendapatkan kenderaan yang anda mahukan dan perlukan tanpa mengorbankannya. Prosesnya boleh menjadi rumit, jadi ingatlah petua ini sebelum mengatakan ya untuk apa-apa. Apabila anda membuat penyelidikan, mendapat persetujuan awal, dan menjalankan matematik sendiri, anda akan merasa tidak senang dengan keadaan kereta dan kewangan anda.
Skor kredit apa yang saya perlukan untuk membiayai kereta?
The skor kredit diperlukan Cara melayakkan pinjaman automatik berbeza-beza mengikut pemberi pinjaman dan jenis pembiayaan. Pemberi pinjaman automatik mungkin berbeza dalam model penarafan kredit yang ingin mereka gunakan untuk menilai kelayakan kredit anda. Akibatnya, tidak ada skor kredit minimum menetapkan bahawa semua pemberi pinjaman memerlukan. Oleh itu, orang yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi dan sejarah kredit yang lebih panjang biasanya boleh memenuhi syarat pinjaman yang lebih baik dan kadar faedah yang lebih rendah.
Sekiranya skor anda SAYA ADALAH ®baik atau lebih baik, anda seharusnya layak mendapat pinjaman automatik yang baik. Skor dalam julat biasa biasanya tidak akan menghalang anda daripada lulus; namun, ini mungkin bermaksud bahawa anda akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi atau perlu membuat wang pendahuluan yang lebih besar. Sekiranya anda mempunyai skor kredit rendah atau hanya ingin memenuhi syarat terma terbaik, luangkan sedikit masa untuk menggunakan skor kredit anda sebelum memohon pinjaman automatik.
Perkara yang perlu diingat semasa memohon pinjaman kereta
Harga tag kereta bukan satu-satunya kos yang perlu dipertimbangkan semasa memohon pembiayaan kereta. Berikut adalah beberapa syarat utama yang perlu diingat.
- Pembayaran awal - Jumlah wang tunai yang mesti anda depositkan untuk memohon pinjaman. Sekiranya anda mempunyai kredit yang baik atau bagus, anda mungkin layak mendapat tawaran bayaran pendahuluan sifar. Semasa memutuskan jumlah wang pendahuluan anda, ingat bahawa semakin banyak anda membayar, semakin sedikit wang yang perlu anda pinjam, dan pinjaman yang lebih kecil bermakna anda akan membayar lebih sedikit faedah dari masa ke masa.
- Kadar peratusan tahunan ( APR ) - APR pinjaman anda akan merangkumi kadar faedah pinjaman, serta sebarang yuran atau caj lain untuk menggambarkan jumlah kos meminjam wang tersebut. Sekiranya anda mempertimbangkan dua tawaran pinjaman, membandingkan APR adalah kaedah yang baik untuk menilai pinjaman mana yang akan dikenakan lebih banyak dalam jangka masa panjang.
- Cukai : yang cukai Penjualan kenderaan negara mesti dibayar semasa pembelian. Bergantung pada tempat anda membeli kereta dan berapa harganya, ini dapat menambahkan beberapa ribu dolar untuk kos anda.
- Harga - Sebagai tambahan kepada bayaran untuk mendaftarkan kereta baru anda di jabatan kenderaan bermotor negeri anda, anda mungkin perlu membayar yuran lain yang dikenakan oleh peniaga, seperti yuran destinasi atau dokumentasi.
- Syarat Perkhidmatan : Istilah ini adalah berapa lama anda perlu membayar balik pinjaman. Syarat pinjaman automatik biasanya berkisar antara 36 hingga 72 bulan; Anda juga boleh mendapatkan pinjaman automatik selama 84 bulan. Memilih jangka masa pinjaman yang lebih lama akan mengurangkan pembayaran bulanan anda, tetapi dengan membayar lebih banyak faedah dari masa ke masa. Jangka masa pinjaman yang lebih pendek bermaksud pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi keseluruhan pembayaran faedah lebih rendah; Juga, pemberi pinjaman sering menawarkan kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman jangka pendek.
- Bayaran bulanan - Untuk membayar balik pinjaman automatik, anda akan membuat pembayaran bulanan yang ditetapkan yang merangkumi pokok dan bunga. Pakar menasihatkan untuk mengekalkan pembayaran kereta bulanan anda pada kadar 10% atau kurang dari gaji pulang anda. Penting untuk memastikan pembayaran bulanan anda dapat dikendalikan, kerana jika anda menghadapi masalah membayar pinjaman kereta anda, ia akan merugikan skor kredit anda, dan jika anda melewatkan terlalu banyak pembayaran, kereta anda akan diambil semula. Sebaik-baiknya, cari jangka masa pinjaman terpendek dengan pembayaran yang berpatutan.
Jenis pembiayaan kereta alternatif
Pinjaman automatik tradisional bukan satu-satunya cara untuk menginsuranskan dan membayar kereta. Berikut adalah beberapa pilihan lain yang mungkin sesuai untuk anda.
- Memajak kereta - Pajakan menawarkan cara untuk memandu kereta baru tanpa membelinya. Pajakan pada hakikatnya adalah sewa jangka panjang, jadi anda akan mengembalikan kereta itu ke syarikat pengedar atau penyewaan setelah memandu selama beberapa tahun. Pembayaran sewa bulanan biasanya lebih rendah daripada pembayaran pinjaman untuk kereta yang sama. Menyewa kereta pada amnya memerlukan wang pendahuluan dan yuran, dan anda mungkin perlu menanggung beberapa sekatan; sebagai contoh, mungkin ada had bilangan batu yang boleh anda lalui setiap tahun. Namun, jika tujuan anda adalah memandu kenderaan terkini tanpa membuat pelaburan yang besar, penyewaan mungkin merupakan pilihan. Perlu diingat bahawa anda memerlukan kredit baik hingga cemerlang untuk memenuhi syarat untuk kebanyakan pajakan.
- Bayar tunai - Membayar wang tunai untuk kereta tidak dapat dilaksanakan oleh kebanyakan orang, terutamanya jika anda mempunyai tekad untuk model baru. Tetapi bagi mereka yang dapat menguruskannya, membayar secara tunai menghilangkan keperluan untuk memohon pinjaman kereta. Kemungkinannya, anda perlu menyimpan beberapa ribu dolar untuk wang pendahuluan. Sekiranya anda tidak memerlukan kereta dengan segera, luangkan masa untuk menjimatkan sedikit lagi. Selagi anda tidak memerlukan semua loceng dan wisel dan hanya mahukan pengangkutan asas, anda boleh mendapatkan kereta terpakai yang boleh dipercayai dengan harga $ 5,000 atau kurang.
- Pinjaman rakan sebaya : yang pinjaman yang sama rakan sebaya (P2P) tidak diberikan oleh bank atau peniaga kereta, tetapi dari satu individu ke orang lain. Ini adalah pinjaman peribadi yang boleh anda gunakan untuk tujuan apa pun, termasuk membeli kereta. Anda boleh mendapatkan pinjaman P2P di platform dalam talian, seperti Prosper, Lending Club, dan Peerform, yang sesuai dengan anda dengan orang yang bersedia mengeluarkan pinjaman. Kadar faedah pinjaman P2P boleh berbeza-beza, dan biasanya anda memerlukan kredit yang baik untuk diluluskan; namun, mudah untuk digunakan dalam talian dan membandingkan kadar faedah dan terma yang berbeza untuk mencari pinjaman peer-to-peer terbaik.
Kaedah terbaik untuk membiayai kereta
Seperti yang anda lihat, terdapat banyak cara untuk membiayai kereta baru anda. Untuk mendapatkan pinjaman automatik yang terbaik, mulakan dengan menyemak semula pinjaman anda lapor kredit dan skor kredit . Skor kredit yang baik memberi anda lebih banyak pilihan dan dapat membantu anda mendapatkan syarat pinjaman yang lebih baik. Meneliti pinjaman automatik dari bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman anda dalam talian sebelum mengunjungi sebuah dealer kereta akan memberi anda idea yang jelas mengenai pilihan anda, menjadikan anda berada dalam kedudukan yang kuat untuk merundingkan pembiayaan yang baik untuk roda baru anda.
Kandungan
- Apakah pembiayaan automatik?
- Siapa yang menawarkan pembiayaan automatik?
- Petua mengenai pinjaman automatik
- Ketahui skor kredit yang betul
- Memohon pinjaman dalam jangka masa 14 hari
- Dapatkan pra-kelulusan, kemudian beli
- Hitung kos sebelum mengatakan ya
- Memahami pembiayaan peniaga
- Skor kredit apa yang saya perlukan untuk membiayai kereta?
- Perkara yang perlu diingat semasa memohon pinjaman kereta
- Jenis pembiayaan kereta alternatif
- Kaedah terbaik untuk membiayai kereta