Bagaimana untuk menaikkan skor kredit anda dengan pantas ?. Anda mungkin sudah tahu bahawa skor kredit anda boleh mempengaruhi kehidupan anda dengan pelbagai cara.
Walaupun skor kredit yang baik dapat membantu anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada kad kredit, gadai janji, pinjaman pelajar swasta, dan pinjaman automatik (antara faedah lain), skor kredit yang buruk sering diterjemahkan kepada kadar yang lebih rendah. Faedah yang lebih tinggi dan hutang yang lebih mahal.
Sekiranya anda mempunyai skor kredit yang lebih rendah, anda mungkin tertanya-tanya apakah ada cara untuk meningkatkan skor anda dengan cepat. Walaupun tidak mudah, anda dapat meningkatkan skor kredit anda dengan cepat hanya dalam beberapa bulan.
Di bawah ini, kami menerangkan apa itu kredit, faktor apa yang mempengaruhi skor anda, dan menerangkan beberapa langkah yang boleh anda lakukan untuk memperbaiki skor kredit anda secepat mungkin.
Berapakah skor kredit?
Skor kredit anda adalah nombor tiga digit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan risiko anda sebagai peminjam.
Adil atau tidak, skor kredit anda sering dianggap mewakili kesihatan kewangan anda. Semakin tinggi skor kredit anda, semakin berisiko anda menganggap diri anda dan semakin besar kemungkinan anda akan diluluskan untuk pinjaman atau dikenakan kadar faedah yang lebih rendah. Semakin rendah skor kredit anda, semakin berisiko anda dan semakin kecil kemungkinan anda akan diluluskan untuk mendapatkan pinjaman. Untuk pinjaman yang diluluskan, biasanya anda boleh membayar kadar faedah yang lebih tinggi berbanding pinjaman yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi.
Setiap tiga biro kredit utama ( Ahli Berpengalaman , TransUnion dan Equifax ) menggunakan formula proprietari sendiri untuk mengira skor kredit individu, tetapi beberapa faktor yang paling penting termasuk:
Sejarah pembayaran
Sejarah pembayaran bil anda tepat pada waktunya - Sejarah pembayaran anda menyumbang kira-kira 35 peratus daripada jumlah skor kredit anda, menjadikannya salah satu faktor yang paling penting.
Kadar penggunaan kredit
Ini merujuk kepada jumlah kredit yang ada yang telah anda gunakan, dan itu mewakili 30 peratus daripada skor anda. Biro kredit mengambil kira jumlah penggunaan anda, dan juga kadar penggunaan kad kredit individu.
sejarah kredit
Umur rata-rata semua akaun dalam laporan kredit anda, ini mewakili 15 peratus daripada skor kredit anda.
Campuran kredit
Campuran jenis hutang yang anda miliki (hutang ansuran seperti pinjaman pelajar berbanding kredit pusingan seperti kad kredit) menyumbang 10 peratus daripada skor anda.
Permohonan kredit baru
Fakta bahawa anda baru-baru ini memohon kredit (atau beberapa kredit) dalam jangka masa pendek menunjukkan 10 peratus terakhir dari skor kredit anda.
Apa yang boleh menyebabkan skor kredit anda menurun?
Terdapat banyak perkara yang boleh menyebabkan skor kredit anda turun. Sekiranya anda mendapat tanggapan bahawa skor kredit anda baik-baik saja dan kemudian anda memeriksanya dan melihatnya lebih rendah daripada yang anda jangkakan, pertimbangkan kemungkinan berikut:
- Anda terlepas pembayaran atau membayar bil lewat.
- Anda membuat pembelian besar dengan kad kredit anda, meningkatkan kadar penggunaan anda.
- Anda telah mengalami kemuflisan, penyitaan, atau tunggakan hutang salah satu hutang anda.
- Anda telah menutup akaun kad kredit.
- Anda baru-baru ini memohon beberapa kredit baru.
7 cara untuk meningkatkan skor kredit anda dengan pantas
Seperti yang telah dibincangkan sebelumnya, skor kredit yang buruk boleh memberi kesan serius terhadap kesejahteraan kewangan anda. Keinginan untuk mengelakkan kesan seperti ini sering kali mencukupi bagi seseorang individu untuk berusaha memperbaiki dan membetulkan skor mereka.
Namun, ada beberapa sebab mengapa seseorang mungkin ingin menaikkan skor kredit secepat mungkin. Walaupun itu bukan senarai lengkap, beberapa sebab tersebut termasuk:
- Anda akan membuat permohonan gadai janji, pinjaman kereta, kad kredit, atau kredit lain. Dan anda mahu.) Meningkatkan peluang anda untuk mendapat persetujuan, dan b.) Memenuhi syarat untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Anda ingin membiayai semula gadai janji, pinjaman pelajar, atau jenis hutang lain yang ada. Dan anda ingin meningkatkan skor anda supaya anda layak mendapat kadar faedah baru yang lebih rendah.
- Anda sudah melamar dan ditolak had kredit . Dan anda ingin meningkatkan skor kredit anda untuk meningkatkan peluang anda untuk diluluskan pada masa akan datang.
- Anda hanya mahukan peningkatan psikologi. Itu boleh datang dengan menaikkan skor kredit anda dari Poor to Fair ke Good atau lebih tinggi.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Dengan Cepat
Cara paling pasti untuk meningkatkan skor kredit anda adalah dengan menggunakan kredit dengan bertanggungjawab dan menguruskan hutang dan obligasi anda dengan tepat untuk jangka masa panjang. Dengan mengambil langkah seperti tidak memaksimumkan kad kredit anda, buat pembayaran tepat pada waktunya masing-masing Setelah dan simpan akaun lama dan kredit anda yang lama, anda akan perlahan-lahan meningkatkan skor kredit anda selama beberapa bulan dan tahun.
Dengan kata lain, jika anda mempunyai tarikh akhir yang ingin anda temui dan ingin meningkatkan skor anda secepat mungkin, ada beberapa langkah yang boleh anda lakukan untuk mencapainya.
1. Periksa kesilapan laporan kredit anda
Sekiranya anda ingin meningkatkan skor kredit anda, adalah bijak untuk memulakan dengan memahami apa yang ada dalam laporan kredit anda.
Berdasarkan undang-undang, anda berhak mendapat laporan kredit percuma dari setiap tiga biro kredit utama setiap 12 bulan. (Anda boleh meminta laporan kredit percuma dari AnnualCreditReport.com , selain laman web perundingan seperti Kredit Karma dan KreditSama ). Oleh kerana maklumat yang terdapat dalam setiap laporan ini mungkin berbeda, masuk akal untuk meminta laporan dari masing-masing laporan, bukan hanya satu.
Sekiranya anda melihat ada kesilapan dalam laporan semasa anda menyemaknya, anda boleh mempertikaikan mereka dan meminta agar kesilapan dihapus dari laporan anda. Oleh kerana biro kredit diperlukan untuk menanggapi setiap sengketa dalam 30 hari, kesan positif untuk menyelesaikan sebarang kesalahan dapat dirasakan dengan cepat. Menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) , untuk mereka akronim dalam bahasa Inggeris) Kira-kira satu daripada sepuluh pengguna yang memperbaiki kesalahan pada laporan kredit mereka melihat beberapa jenis perubahan dalam skor kredit mereka, dan peratusan kecil menyaksikan perubahan lebih dari 100 mata.
Setelah menyelesaikan sebarang kesalahan pada laporan kredit anda, pastikan untuk memeriksa setiap laporan anda setiap tahun untuk mengenal pasti dan mencegah kesalahan lain pada masa akan datang. Seberapa Umum Kesalahan Laporan Kredit? Laporan FTC yang sama menganggarkan bahawa sehingga 5 peratus daripada semua laporan kredit mempunyai kesilapan yang cukup serius sehingga menyebabkan kerosakan kewangan sebenar.
2. Dapatkan (dan ikuti) pembayaran terkini
Sejarah pembayaran anda mewakili peratusan skor kredit anda yang lebih tinggi daripada faktor tunggal yang lain. Pembayaran yang tidak dijawab secara amnya kekal dalam laporan kredit anda selama tujuh tahun, yang bermaksud ia dapat memberi kesan yang berterusan pada skor kredit anda. Inilah sebabnya mengapa sangat penting agar anda tetap mengikuti pembayaran anda dan tidak pernah terlepas pembayaran atau membayar lewat.
Sekiranya anda mendapati bahawa anda terlepas pembayaran, mungkin ada langkah-langkah yang dapat anda lakukan untuk mengehadkan (dan mungkin membalikkan) kerosakan, terutama jika pembayaran yang terlewat berusia kurang dari 30 hari. Hubungi pemiutang anda secara langsung dan aturkan untuk membuat pembayaran. Sekiranya mereka telah melaporkan kenakalan anda, semasa anda berada di telefon dengan mereka, anda harus bertanya apakah mereka akan membatalkannya. Walaupun beberapa pemiutang tidak akan membatalkan laporan tunggakan setelah dibuat, ada yang akan melakukannya, terutama jika ini adalah kesalahan pertama anda atau jika anda mempunyai sejarah yang besar dengan syarikat itu.
Mendaftar untuk pembayaran automatik jika boleh (gadai janji, pinjaman pelajar, utiliti) dapat membantu anda mengelakkan kerosakan pada skor anda dari pembayaran lewat atau lewat, walaupun tindakan itu sendiri tidak akan memberi kesan langsung kepada skor anda.
3. Bayar baki kad kredit anda yang ada
Seperti yang dinyatakan di atas, penggunaan kredit anda, baik penggunaan total dan penggunaan kad ke kad, adalah faktor lain yang sangat penting yang mempengaruhi keseluruhan skor kredit anda. Secara umum, disarankan agar anda berusaha mengekalkan penggunaan kredit anda pada kadar 30 peratus atau kurang untuk mengelakkan kesan negatif terhadap skor kredit anda, dan tidak pernah anda mesti memaksimumkan kad.
Sekiranya anda mempunyai kadar penggunaan kredit yang tinggi, anda perlu menetapkan rancangan untuk membayar lebih banyak baki anda. Sekiranya anda mempunyai wang tambahan dalam anggaran anda, menggunakannya untuk melunaskan baki kad kredit anda boleh menjadi kaedah yang sangat berkesan untuk meningkatkan skor anda. Dan anda mungkin akan merasakan kesannya dengan cepat, kerana kebanyakan penerbit kredit melaporkan kepada biro kredit setiap bulan. Semakin anda dapat mengurangkan penggunaan kredit anda, semakin besar kesan yang akan anda rasakan.
Sekiranya anda mempunyai banyak kad kredit, mulailah dengan membayar baki pada kad dengan kadar penggunaan tertinggi terlebih dahulu (iaitu kad yang paling hampir dengan had kredit anda).
Setelah melunaskan baki anda, cubalah untuk tidak menutup akaun lama kecuali benar-benar diperlukan, kerana menutup akaun lama (terutamanya akaun lama dengan pembayaran tepat waktu yang konsisten) boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit anda dengan menurunkan sejarah kredit purata anda. .
4. Pertimbangkan penyatuan hutang
Cara lain untuk menurunkan kadar penggunaan kredit anda adalah dengan menggabungkan hutang kad kredit anda dengan pinjaman peribadi.
Ini dapat memanfaatkan skor anda dengan dua cara. Pertama, ia akan menukar hutang pusingan anda (iaitu hutang kad kredit anda) menjadi hutang ansuran, yang mana biro kredit memberi nilai positif. Kedua, ini akan mengurangkan penggunaan kredit anda pada kad kredit anda. Sebagai bonus, banyak pinjaman peribadi mempunyai kadar faedah yang jauh lebih rendah berbanding kad kredit, yang dapat membantu anda melunaskan hutang dengan lebih mudah dan cepat dari masa ke masa.
5. Tingkatkan had kredit anda
Sekiranya anda tidak dapat membayar baki kad kredit anda dan tidak mahu pinjaman peribadi, ada cara ketiga untuk menurunkan penggunaan kredit anda: minta kenaikan had kredit.
Kerana ini akan meningkatkan jumlah kredit yang anda ada sambil menjaga baki anda tetap sama, penggunaan kredit anda akan berkurang serta-merta selagi anda tidak mengenakan caj lagi. Yang perlu anda lakukan hanyalah menghubungi penerbit kad kredit anda dan bertanya adakah mungkin untuk meningkatkan had anda. (Anda juga boleh meminta kenaikan had secara dalam talian melalui portal pemberi pinjaman anda.)
Jumlah kenaikan had kredit akan mempengaruhi skor kredit anda akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk ukuran kenaikan dan jumlah hutang yang anda sudah ada pada kad anda. Contohnya:
- Sekiranya anda mempunyai kad kredit dengan had kredit $ 250 dan baki $ 150, maka anda mempunyai kadar penggunaan kredit 60 peratus. Sekiranya syarikat kad kredit anda meningkatkan had kredit anda sebanyak $ 250, had kredit baru anda adalah $ 500. Ini akan mengurangkan penggunaan kredit anda sebanyak 30 peratus.
- Sebaliknya, jika anda mempunyai kad kredit dengan had kredit $ 10,000 dan anda mempunyai baki $ 7,000, maka anda mempunyai kadar penggunaan kredit 70 peratus. Sekiranya syarikat kad kredit anda meningkatkan had kredit anda sebanyak $ 2,500, had kredit baru anda adalah $ 12,500. Ini akan menurunkan kadar penggunaan anda menjadi 56 peratus, yang lebih baik daripada sebelumnya, tetapi masih lebih tinggi daripada maksimum yang disarankan sebanyak 30 persen.
6. Dapatkan kredit untuk pembayaran utiliti
Pada awal 2019, Experian melancarkan penawaran baru yang dipanggil Peningkatan Ahli , yang dirancang untuk memberi individu yang berminat cara untuk meningkatkan skor kredit mereka dengan cepat.
Beginilah cara Experian Boost berfungsi: seseorang mesti memilih untuk mengambil bahagian dalam program ini, dan pada ketika itu mereka harus menghubungkan maklumat pemeriksaan mereka ke fail kredit mereka. Ini akan membolehkan Experian melihat kembali 24 bulan untuk membuat rekod pembayaran utiliti anda. (Jelas, ini hanya berfungsi jika anda membuat pembayaran utiliti dengan akaun cek anda.) Dengan menggunakan data ini, Experian akan meningkatkan skor kredit anda. Secara amnya, semakin banyak sejarah pembayaran yang dapat dicapai oleh Experian melalui sejarah perbankan anda, semakin besar rangsangan anda.
Experian Boost sangat berguna bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit yang sedikit atau tidak, atau bagi mereka yang hampir berada pada tahap kredit yang lebih tinggi. Anda boleh melihat skor baru anda sebaik sahaja analisis selesai.
7. Menjadi pengguna yang sah di akaun orang lain
A pengguna yang diberi kuasa adalah istilah yang merujuk kepada seseorang yang telah diberi kebenaran untuk menggunakan kad kredit orang lain. Orang dewasa muda, misalnya, sering ditambahkan sebagai pengguna yang diberi kuasa pada kad kredit ibu bapa mereka untuk membantu mereka membina kredit.
Adakah anda mengenali seseorang yang mempunyai skor kredit yang luar biasa, kadar penggunaan kredit yang rendah, dan yang cukup mempercayai anda untuk menambahkan anda sebagai pengguna yang dibenarkan ke akaun mereka? Sekiranya demikian, menjadi pengguna yang sah pada akaun tersebut boleh menjadi kaedah terbaik untuk meningkatkan skor kredit anda dengan cepat. Ini kerana semua isyarat kredit positif orang lain, terutamanya kadar penggunaan dan sejarah pembayaran mereka, akan ditambahkan ke laporan kredit anda, di mana ia dapat membantu anda menurunkan jumlah penggunaan kredit anda sendiri.
Malangnya, ada risiko yang terlibat dalam menjadi pengguna yang sah di akaun orang lain. Sekiranya orang itu terlepas pembayaran atau meningkatkan penggunaan kredit anda (dan oleh itu penggunaan kredit anda), kesan negatifnya juga akan berlaku kepada anda. Inilah sebabnya mengapa sangat penting anda mempertimbangkan kebaikan dan keburukan sebelum menghubungkan skor kredit anda sendiri dengan orang lain.
Artikel ini diedarkan hanya untuk tujuan pendidikan dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat, strategi atau produk pelaburan tertentu. Maklumat yang terdapat dalam dokumen ini diperoleh dari sumber yang dipercayai dapat dipercayai, tetapi tidak dijamin.
Kandungan
- Berapakah skor kredit?
- Sejarah pembayaran
- Kadar penggunaan kredit
- sejarah kredit
- Campuran kredit
- Permohonan kredit baru
- Apa yang boleh menyebabkan skor kredit anda menurun?
- 7 cara untuk meningkatkan skor kredit anda dengan pantas
- Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Dengan Cepat
- 1. Periksa kesilapan laporan kredit anda
- 2. Dapatkan (dan ikuti) pembayaran terkini
- 3. Bayar baki kad kredit anda yang ada
- 4. Pertimbangkan penyatuan hutang
- 5. Tingkatkan had kredit anda
- 6. Dapatkan kredit untuk pembayaran utiliti
- 7. Menjadi pengguna yang sah di akaun orang lain