Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Dengan Cepat
Faktor utama yang menyumbang kepada peningkatan skor kredit saya hanya dalam 30 hari adalah penurunan indeks saya penggunaan kredit . Saya mengurangkan penggunaan saya sebanyak 19%!
Saya melakukannya dengan dua cara: pertama, saya membayar lebih daripada jumlah minimum yang terhutang pada kad kredit saya (yang tetap saya lakukan, tetapi saya maju sedikit lebih daripada biasa, kira-kira $ 25 lebih banyak daripada yang diperlukan) . Seterusnya, secara serentak saya menambah kredit yang ada pada separuh pada salah satu akaun kad kredit saya dengan menerima tawaran kenaikan kredit pada akaun saya. Saya pasti mencadangkan agar semua orang menerima tawaran kenaikan kredit anda yang luar biasa, jika ada, cukup bijak untuk tidak menggunakannya!
Sebaiknya anda memohon kenaikan had kredit setiap 6-12 bulan sekali. Kenapa? Ini membantu dengan nisbah penggunaan kredit anda, yang membantu skor kredit anda. Nisbah penggunaan kredit adalah jumlah hutang yang telah anda bahagikan dengan jumlah kredit yang telah diberikan kepada anda. Log masuk ke akaun kad kredit anda secara dalam talian untuk melihat apakah ada permintaan had kredit yang menanti anda, atau hubungi nombor di bahagian belakang kad anda untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pilihan anda.
Kadar penggunaan yang dicadangkan adalah 30% atau kurang pada setiap akaun individu dan semua gabungan akaun.
Faktor penyumbang utama lain adalah sejarah pembayaran tepat pada masanya. Menurut Karma Credit, saya mempunyai rekod pembayaran 100% yang konsisten dan tepat pada masanya. Saya tidak akan terlepas pembayaran dengan menyimpan kalendar bil peribadi saya, yang memberitahu saya bilakah semua bil saya perlu dibayar. Saya bahkan meletakkan peringatan seminggu sebelumnya untuk memberi ruang kepada sebarang kesalahan.
Mungkin lebih berguna untuk menjadwalkan pembayaran secara automatik pada awal bulan di semua akaun anda yang membolehkan pilihan itu jadi anda tidak perlu risau tentangnya sepanjang bulan ini. Sekiranya pendapatan anda cukup stabil dan akaun anda tidak pernah bergerak sekitar sifar, saya pasti mencadangkan agar anda menjadualkan pembayaran bil automatik untuk pembayaran bulanan berulang.
Cara meningkatkan skor kredit anda 100 mata
Pertikaikan maklumat negatif pada laporan kredit anda
Sekiranya skor kredit anda jatuh lebih dari 100 mata sebagai hasil penambahan rekod negatif tertentu pada laporan kredit anda, dianggarkan bahawa membuang maklumat tersebut boleh menyebabkan kenaikan lebih dari 100 mata. Biro kredit akan membuang maklumat yang dipertikaikan yang anda buktikan tidak tepat atau yang tidak dapat dibuktikan oleh penyedia data.
Tunggu sehingga rekod negatif hilang dari laporan kredit anda
Maklumat dalam laporan kredit anda tidak kekal di sana selama-lamanya. Rekod negatif menjadi terlalu tua untuk dimasukkan setelah 7 hingga 10 tahun. Oleh itu, orang yang mengalami kemerosotan semasa Kemelesetan Besar, tetapi telah menggunakan kredit secara bertanggungjawab sejak itu, telah melihat peningkatan yang ketara dalam skor kredit mereka akhir-akhir ini.
Dapatkan pembayaran lewat
Menjaga akaun tertunggak dari jatuh tempo, membubarkan akaun koleksi, dan sebaliknya mendapatkan pinjaman anda dalam keadaan baik dapat dengan cepat menghasilkan keuntungan pada skor kredit anda. Itu benar terutamanya apabila anda mengambil kira kerosakan skor kredit yang anda hindari.
Manfaatkan perubahan dalam keperluan pelaporan kredit
Pada bulan Julai 2017, perubahan keperluan dokumentasi biro kredit utama mengakibatkan sebahagian besar tuntutan cukai dan tuntutan sivil dikeluarkan dari laporan kredit pengguna. Hasilnya, rata-rata orang yang terjejas menyaksikan peningkatan skor kredit mereka hanya 10 mata.
Tetapi 0.7% orang yang bermula dengan skor 621-640 menyaksikan peningkatan sekitar 100 mata apabila semua hak gadai dan penilaian dikeluarkan dari laporan kredit mereka, menurut VantageScore. Perkara yang sama berlaku pada 0.2% orang yang bermula dengan skor 641-660 dan 0.1% orang yang bermula dengan skor 541-560.
Walaupun skor kredit anda naik 100 mata dalam semalam, anda tidak akan mengetahui sebentar dengan kebanyakan laman skor kredit percuma, yang dikemas kini setiap minggu, bulanan atau suku tahunan.
Namun, adalah penting untuk menekankan bahawa penilaian kredit yang baik bukanlah sensasi semalam. Skor kredit memberi penghargaan kepada prestasi yang konsisten dalam jangka masa yang panjang. Oleh itu, bayar bil anda tepat pada waktunya, menjaga penggunaan kredit anda rendah, dan mengurus wang dengan penuh tanggungjawab setiap bulan adalah kaedah terbaik untuk membina kredit dan mengekalkan skor yang sangat baik.
Tetapi ada jalan tengah, untungnya. Skor kredit meningkat dari semasa ke semasa semasa perjalanan bertahap yang lebih tinggi. Oleh itu, jika anda memerlukan kredit terbaik dalam masa terdekat, ada langkah yang boleh anda lakukan untuk menjadikan skor anda dapat dilihat dalam 30 hari atau kurang.
Khususnya, mengurangkan penggunaan kredit anda adalah salah satu kaedah termudah untuk meningkatkan skor kredit anda dalam sebulan. Ini tidak akan memberi anda kenaikan 100 mata, tetapi akan membuahkan hasil. Dan ada tiga cara untuk melakukannya. Anda boleh membelanjakan lebih sedikit daripada yang biasa anda lakukan, membuat pembayaran yang lebih tinggi daripada biasa, atau membayar bil anda lebih kerap daripada biasa. Tujuannya adalah untuk mengurangkan baki penyata bulanan anda, jadi strategi ini tidak akan memberi keuntungan kepada anda sehingga akhir tempoh pengebilan anda.
Secara umum, membayar hutang akan sentiasa membantu skor anda, dan juga peluang keseluruhan anda sebagai peminjam. Anda juga harus mengelakkan permohonan kredit pada bulan-bulan sebelum anda memerlukan skor kredit anda untuk sesuatu yang penting. Setiap permintaan menghasilkan penyiasatan yang sukar, yang dapat mengurangkan poin dari skor anda selama kira-kira enam bulan.
Apa yang dianggap sebagai skor kredit yang baik?
Menurut Fair, Isaac and Company (FICO), pencipta skor tiga digit yang digunakan untuk menilai risiko hutang anda, semakin tinggi bilangannya, semakin baik skor kredit anda. Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. MyFICO.com mengatakan skor kredit yang baik adalah dalam julat skor 670-739.
Skor kredit anda terdiri daripada lima faktor berbeza yang mempengaruhi skor anda dengan cara yang berbeza.
- Sejarah pembayaran 35%: Ini adalah catatan pembayaran anda di semua akaun semasa sejarah akaun. Anggaplah ini sebagai kad laporan untuk kewangan anda.
- 30% Jumlah terhutang: Inilah yang menjadi nisbah penggunaan kredit anda. Untuk menentukan kadar penggunaan anda, ambil jumlah baki tertunggak di setiap akaun dan bahagikannya dengan jumlah had kredit anda. Oleh itu, kad kredit dengan kredit $ 5,000 yang mempunyai kredit terpakai $ 3,000 adalah kadar penggunaan kredit 60%, tidak begitu baik.
- 15% Panjang sejarah kredit: Ini mempertimbangkan berapa tahun anda meminjam. Semakin lama sejarah kredit anda mengenai pembayaran positif dan pengurusan akaun yang bertanggungjawab, semakin baik.
- Campuran kredit 10% Ia merangkumi semua jenis kredit, seperti pinjaman ansuran, akaun pusingan, pinjaman pelajar, gadai janji, dll.
- 10% kredit baru: Setiap kali anda memohon kad kredit atau produk pinjaman baru, pertanyaan akan dilaporkan pada laporan kredit anda.
Saya rasa skor kredit saya meningkat dengan ketara kerana penggunaan kredit memberi kesan yang sangat tinggi pada keseluruhan skor kredit saya. Juga, seperti yang disebutkan di atas, saya mempunyai sejarah pembayaran yang sempurna, yang merupakan sebahagian besar skor kredit keseluruhan saya.
Pertimbangan skor kredit
Kredit Karma menggunakan TransUnion dan Equifax untuk skor kredit anda. Oleh kerana semua model penilaian tidak sama, penilaian saya mungkin telah berubah dengan cara yang berbeza dengan biro kredit utama yang lain, Pakar . Saya rasa penting juga untuk menekankan bahawa anda dapat melakukan apa yang saya lakukan, tetapi skor anda mungkin belum berubah dengan cara yang sama. Skor setiap orang dipengaruhi dengan cara yang berbeza, walaupun anda mungkin melakukan tindakan yang sama. Bunyi membingungkan? Jangan risau, memang begitu. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana ini boleh berlaku:
- Sekiranya Jane mempunyai sejarah pembayaran yang sempurna, tetapi lupa membayar bilnya selama sebulan, skornya tidak akan terjejas sama seperti Megan, yang mempunyai siri pembayaran lewat dalam laporannya. Sebenarnya, kerana sejarah pembayaran Jane yang sangat baik, anda mungkin dapat menghubungi penerbit kad kredit anda dan menjelaskan apa yang berlaku sekiranya mereka mempertimbangkan untuk tidak melaporkan pembayaran lewat kepada biro kredit. Sebaliknya, Megan mungkin tidak akan dapat menghilangkannya tidak kira sekeras mana pun dia mencuba, memandangkan corak sejarahnya.
- Pertanyaan kredit yang teruk dapat mempengaruhi skor kredit anda masing-masing antara 4 dan 10 mata. Sekiranya John mengisi permohonan, tetapi itu adalah permohonan ketiganya dalam 30 hari, skornya lebih cenderung menurun berbanding dengan Jeff, yang hanya menyelesaikan satu permohonan dalam tempoh 30 hari.
- Katakanlah Jason dan Betsy meningkatkan nilai kredit mereka sebanyak $ 500. Baki Jason adalah sifar, jadi dia kini mempunyai $ 1,000 kredit terbuka yang tidak digunakan. Kredit kredit Betsy mencapai $ 500, jadi peningkatan kredit baru hanya memberi kredit $ 500 kepadanya. Oleh itu, mereka berdua melakukan aksi yang sama tetapi akan memberikan hasil yang sangat berbeza.
Kandungan
- Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda Dengan Cepat
- Cara meningkatkan skor kredit anda 100 mata
- Pertikaikan maklumat negatif pada laporan kredit anda
- Tunggu sehingga rekod negatif hilang dari laporan kredit anda
- Dapatkan pembayaran lewat
- Manfaatkan perubahan dalam keperluan pelaporan kredit
- Apa yang dianggap sebagai skor kredit yang baik?
- Pertimbangan skor kredit